Como bancosaplicativo loteria onlineluxo na Suíça atraem milionários (e identificam dinheiro suspeito):aplicativo loteria online

Internamente, os bancos categorizam os brasileirosaplicativo loteria onlineuma escalaaplicativo loteria onlineprosperidade. É "affluent" quem possui até 1 milhãoaplicativo loteria onlinedólares (R$ 3,9 milhões). São chamadosaplicativo loteria online"High-Net-Worth" os que têm patrimônio entre 1 milhão e 20 milhõesaplicativo loteria onlinedólares (entre R$ 3,9 milhões e R$ 77,5 milhões). No topo da pirâmide, contudo, estão os "UHNW": "Ultra-High-Net-Worth". Para esses indivíduos, os bancos não poupam esforços, nem paparicos.

"A aproximação se dá por contatos sociais normalmente. É um cliente seu que recomenda o amigo dele e assim vai", conta Flávio.

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Mordomias

Os bancos costumam patrocinar eventos para atrair clientes, como a famosa corridaaplicativo loteria onlinecavalos sobre o lago congeladoaplicativo loteria onlineSaint Moritz, o "White Turf", ou corridasaplicativo loteria onlineFórmula-1. Nessas ocasiões, UHNWs são trazidosaplicativo loteria onlineoutros países, têm a hospedagem paga e ganham acesso irrestrito aos eventos. Eles são ciceroneados pelos representantes dos bancos, que aproveitam o momento para "construir uma relação pessoal".

"O que distingue os bancos hoje é serviço. O banco tem que proporcionar experiências que vão além do dinheiro. Se não oferecer isso, é um ponto negativo. O crucial, porém, é a rentabilidade. Só o bom retorno financeiro segura a relação", avalia Roberto*, investidor com experiênciaaplicativo loteria onlineatender clientesaplicativo loteria onlineSão Paulo.

Herdeiroaplicativo loteria onlineuma família industrial paulista, Rogério* é ex-cliente do Julius Baer e conta que a família remeteu dinheiro ao exterioraplicativo loteria onlinebuscaaplicativo loteria onlinesegurança. "O que se quer é evitar o risco. A gente constrói o patrimônioaplicativo loteria onlineanos, aí vira o câmbio e tudo passa a valer metade. Deixar lá fora é o jeito para se proteger (da desvalorização da moeda brasileira)", justifica.

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'PEP'

Cada vez mais os bancos suíços buscam focar seus serviçosaplicativo loteria onlinepessoas como Rogério e evitar perfis como o do deputado Eduardo Cunha, os chamados PEP: "Politically Exposed Person", ou "Pessoa Politicamente Exposta".

"Os bancos grandes já nem aceitam mais abrir conta se é para um PEP. O riscoaplicativo loteria onlinedesgasteaplicativo loteria onlineimagem não compensa", explica Flávio. "Hoje, os grandes bancos estão reestruturando suas carteirasaplicativo loteria onlineclientes, para tentar limpar o que restaaplicativo loteria onlinePEP lá dentro", acrescenta Roberto.

Possivelmente, foi uma dessas revisões internas que trouxe as contasaplicativo loteria onlineEduardo Cunha à tona. Ele e a esposa eram clientes do Merrill Lynch, banco americanoaplicativo loteria onlinequem o Julius Baer comprou os negócios relacionados à gestãoaplicativo loteria onlinefortunas fora dos Estados Unidosaplicativo loteria online2012.

Segundo informações do Ministério Público suíço obtidas pela BBC Brasil, foi o próprio banco que relatou às autoridades locais,aplicativo loteria onlineabril deste ano, sinaisaplicativo loteria onlinelavagemaplicativo loteria onlinedinheiro nas contasaplicativo loteria onlineCunha.

"Fomos notificados, abrimos inquérito criminal por lavagemaplicativo loteria onlinedinheiro e subsequentemente estendemos a corrupção passiva", ressaltou a porta-voz do governo, Linda von Burg.

"Não comentamos casos específicos, mas o que é certo é que,aplicativo loteria onlinemaneira geral, os bancos suíços obedecem a regras muito rígidas contra a lavagemaplicativo loteria onlinedinheiro. Se há qualquer indicaçãoaplicativo loteria onlinetransações suspeitas, os bancos são obrigados a reportar a suspeita a um serviço especial do governo, o Departamentoaplicativo loteria onlineDenúnciaaplicativo loteria onlineLavagemaplicativo loteria onlineDinheiro", explicou à BBC Daniela Flueckiger, da Associação dos Bancos Suíços.

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Regras internas

Entretanto, cada instituição tem seus próprios padrõesaplicativo loteria onlineética, o que permite que alguns bancos ainda operem no limite da legalidade.

"Um dos problemas é a própria definiçãoaplicativo loteria onlinepessoa politicamente exposta. Havia diversas definições internacionaisaplicativo loteria onlinepessoas politicamente expostas, juntamente com as definiçõesaplicativo loteria onlinecada jurisdição. Essa indefinição (ou excessoaplicativo loteria onlinedefinições) complicava o trabalho", explicou o advogado brasileiro Pedro Gomes Pereira, especialista do Basel Institute on Governance.

Grandes bancos, porém, seguem a definiçãoaplicativo loteria onlinePEP sugeridaaplicativo loteria online2012 pelo FATF (Financial Action Task-Force), um grupo intergovernamental que delineia sugestõesaplicativo loteria onlinepolíticas anticorrupção - e do qual o Brasil, por exemplo, é membro. PEPs são "pessoas às quais foram confiadas posições públicasaplicativo loteria onlineum país estrangeiro, como por exemplo, chefesaplicativo loteria onlineEstado,aplicativo loteria onlinegoverno, políticos, oficiais judiciários ou militares"

Antes da inclusãoaplicativo loteria onlineum novo cliente à carteira, banqueiros preparam o chamado "know your customer", ou "conheça o seu cliente", e fazem um levantamento dos recursos, ou "due dilligence", dos PEPs eaplicativo loteria onlineseus familiares próximos.

Esses são procedimentos padrão entre as instituições mais renomadas da Suíça. Trata-seaplicativo loteria onlineum extenso dossiê, que avalia a origem do dinheiro a ser recebido. O documento é submetido à apreciaçãoaplicativo loteria onlineum colegiado interno, que então decide sobre a elegibilidade do cliente.

"Você só pode aceitar o dinheiro se conseguir explicar para os seus colegasaplicativo loteria onlineonde ele vem", conta Flávio.

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Transparência

Brasil e Suíça estão entre os signatários do acordo da Organização para Cooperação e Desenvolvimento Econômico, OCDE, para troca automáticaaplicativo loteria onlineinformações fiscais. Ambos ainda precisam validar internamente o documento concordado por diversos países e que possibilitará maior transparência nas transações financeiras internacionais. A inauguração prática do acordo está prevista para 2018 e muitas instituições querem se adequar a ele antes disso.

"Hoje um banco suíço só trará à luz uma conta que indique irregularidadeaplicativo loteria onlinenatureza criminal, pois esse é o pressuposto do acordo bilateralaplicativo loteria onlineassistência judiciária que o Brasil tem com a Suíça. Acontece que para um residente suíço não pagar impostoaplicativo loteria onlineuma conta não declarada ("evasão fiscal") não é crime, é apenas uma contravenção punível com multa. Crime só ocorre se o imposto não for pago por usoaplicativo loteria onlinedocumento falso ("fraude fiscal"), por exemplo", explica o advogado brasileiro Sergio Mitsuo Vilela, sócioaplicativo loteria onlineum escritórioaplicativo loteria onlineadvocacia, Bravest,aplicativo loteria onlineZurique.

Mitsuo Vilela explica que há uma confusão entre dinheiro ilícito e lícito na percepção brasileira. "No artigo 22 da lei 7492aplicativo loteria online1986 consta que o simples fatoaplicativo loteria onlineum brasileiro possuir uma conta não declarada no exterior já é crime, independentementeaplicativo loteria onlineessa conta gerar renda ou se ela gera imposto a pagar. Isso criminaliza o cidadão comum". "Um simples ex-intercambista que não tenha declarado os 100 euros que ficaram na conta que a Faculdade abriu para ele na Alemanha já estaria incorrendoaplicativo loteria onlinecrime".

No Brasil, tramita atualmente um projetoaplicativo loteria onlinelei, PL 2960-15, que trata da tributação e regularizaçãoaplicativo loteria onlinebens no exterior.

O relator é o deputado Manoel Junior e há interesseaplicativo loteria onlineaprovar a anistia como formaaplicativo loteria onlinetributar o dinheiro que está no exterior, pois a medida também ajudaria o Brasil a equilibrar as contas externas.

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Evasão fiscal

A Associação dos Bancos da Suíça informou à BBC Brasil não possuir estatísticas específicas por país e, portanto, não saber informar quanto do dinheiro hospedado por eles é oriundo do Brasil.

"Não há como precisar o montanteaplicativo loteria onlinedinheiro remetido ilegalmente por brasileiros à Suíça, até por que muitas vezes isso vem por meioaplicativo loteria onlineempresasaplicativo loteria onlinefachada que estãoaplicativo loteria onlineoutros paraísos fiscais", resume Flávio.

Apesar disso, um amplo estudo capitaneado pelo economista do FMI (Fundo Monetário Internacional) Dev Kar tentou avaliar o fluxo ilegalaplicativo loteria onlinedinheiro no mundo. Com baseaplicativo loteria onlinecruzamentosaplicativo loteria onlinedados bancários, ele estimou que,aplicativo loteria onlinemédia, entre 2010 e 2012, o Brasil enviou ao exterior ilegalmente US$ 33,7 bilhões (R$ 130,7 bilhõesaplicativo loteria onlinevalores atualizados, ou o equivalente ao PIBaplicativo loteria onlineGoiás, o nono maior do Brasil) ao ano. Não foi especificado o montante direcionado à Suíça.