'É uma bomba-relógio': por que cada vez mais universitários precisam pagar dívidas cada vez maiores após se formar nos EUA:the nerd guy poker

Seu caso pode parecer extremo, mas não é único. Embora a média da dívida federal dos estudantes sejathe nerd guy pokerUS$ 34 mil, o númerothe nerd guy pokerpessoas com uma dívidathe nerd guy pokerpelo menos US$ 100 mil atingiu 3,2 milhões no segundo trimestrethe nerd guy poker2020, 33,3% a mais do quethe nerd guy poker2017, segundo dados do governo americano.

Além disso, no início deste ano, maisthe nerd guy poker270 cidadãos deviam pelo menos US$ 1 milhão. Esse número erathe nerd guy poker"maisthe nerd guy poker100"the nerd guy poker2018 e apenas 14 há cinco anos.

A dívida estudantil é a segunda principal causathe nerd guy pokerendividamento para as famílias do país, atrás apenas das hipotecas e, portanto, uma das grandes preocupações da sociedade americana.

Os números são quase vertiginosos:the nerd guy poker2020, o total da dívida federal dos estudantes atingiu US$ 1,6 trilhão, mais do que o Produto Interno Bruto (PIB) da Espanha (US$ 1,4 trilhão).

Políticos proeminentes como o senador independente Bernie Sanders defendem o cancelamentothe nerd guy pokertoda essa dívida, e a pandemiathe nerd guy pokercoronavírus mais uma vez fez essas reivindicações ganharem força,the nerd guy pokermeio ao aumento histórico do desemprego.

'Uma bomba-relógio'

Em meio a essa preocupação, John acabou recorrendo a Travis Hornsby, fundador da Student Loan Planner, uma das empresas líderesthe nerd guy pokerajudar pessoas com grandes dívidas estudantis.

Hornsby diz que seus clientes geralmente têm cercathe nerd guy pokerUS$ 100 milthe nerd guy pokerdívidas, mas ele também lidou com três casosthe nerd guy pokerUS$ 1 milhão.

O consultor ajuda seus clientes a encontrar o melhor planothe nerd guy pokerpagamento entre os oferecidos pelo governo para evitar uma potencial falência que afetethe nerd guy pokernotathe nerd guy pokercrédito e, portanto, dificulte a comprathe nerd guy pokerum veículo e o aluguel ou aquisiçãothe nerd guy pokerum imóvel.

"O sistema é tão prejudicial nos Estados Unidos porque não temos limites (nos valoresthe nerd guy pokerempréstimos federais para estudantes)", critica Hornsby. Mas ele também critica o aumento no custo das matrículas nas universidades.

De acordo com um estudo da organização The College Board, entre 1989-1990 e 2019-2020, a média das taxasthe nerd guy pokermatrícula triplicou no casothe nerd guy pokeruniversidades públicas para cursosthe nerd guy pokerquatro anos e mais do que dobrou no casothe nerd guy pokerinstituições privadas, para cursosthe nerd guy pokerdois e quatro anos, após reajustes inflacionários.

Nos Estados Unidos, aqueles que optam por um diploma universitário passam por duas fases: graduação ou pré-graduação,the nerd guy pokerconhecimento mais geral, e pós-graduação, necessária para obter um diploma. No total, são até dez anosthe nerd guy pokerestudos que precisarão ser pagos.

No entanto, existem pessoas que continuam seu caminho rumo à especialização, o que aumenta ainda mais a conta.

Os custos mais altos são encontrados nas faculdadesthe nerd guy pokerMedicina ou Direito, e Odontologia geralmente lidera a maioria das listas.

Um dos casos que mais chamou atenção nos últimos anos foi othe nerd guy pokerMike Meru, um ortodontista que, aos 37 anos, ainda devia maisthe nerd guy pokerUS$ 1 milhão e cujo caso foi relatado pelo The Wall Street Journal.

"Nesse caso, a pessoa contratou empréstimos para seus estudosthe nerd guy pokergraduação, depois foi para uma escolathe nerd guy pokerOdontologiathe nerd guy pokeruma das cidades mais caras dos Estados Unidos e solicitou um empréstimothe nerd guy pokertalvez US$ 500 mil e depois participouthe nerd guy pokeroutro programa para se tornar um ortodontista, no qual ele acabou pedindo outros US$ 300 mil. Além dos juros contabilizados enquanto estudava sem efetuar pagamentos. E foi assim que ele acabou com a dívidathe nerd guy pokerUS$ 1 milhão", diz Hornsby.

O consultor acredita que o sistema se tornou uma "bomba-relógio". "Existem muitas áreasthe nerd guy pokerque estamos produzindo diplomadosthe nerd guy pokerexcesso", enfatiza, apontando as dificuldadesthe nerd guy pokeralguns formandos para encontrar trabalho e pagar dívidas.

'Não é uma catástrofe'

No entanto, há quem diga que essa visão é um exagero. "A dívida é um problema, mas não uma bolha prestes a estourar", diz o professorthe nerd guy pokereconomia David H. Feldman, coautorthe nerd guy pokerWhy does College cost so much? e The Road Ahead for America's Colleges and Universities (em português: Por que a universidade é tão cara? ou O caminho para faculdades e universidades dos Estados Unidos).

Feldman, da Universidade Pública William e Mary, explica que o total da dívida estudantil tem aumentado porque mais estudantes da metade da população com menor renda optaram pela faculdade.

"Isso é bom, não é ruim", diz ele. "A dívida dos estudantes universitários estáthe nerd guy pokertorno da média, e a média é um valor surpreendentemente pequeno se comparamos com alguns casos terríveis."

Em relação ao constante aumento do preço das mensalidades, o professor argumenta que o ensino superior está ficando mais caro "por causa das mesmas razões pelas quais tudo fica mais caro, dos serviçosthe nerd guy pokersaúde às creches".

Ele menciona, por exemplo, que o seu trabalho se tornou mais caro devido ao "progresso tecnológico" ou ao forte aumento nos últimos 40 anos no custothe nerd guy pokerequipes educacionais "altamente qualificadas".

De qualquer forma, o problema dessa dívida não tem muito a ver com os próprios empréstimos, ressalta.

"As pessoas com maior probabilidadethe nerd guy pokerfalir nem têm a dívida média. Alguém com uma dívidathe nerd guy pokerUS$ 8 mil tem mais chancesthe nerd guy pokerinadimplência do que alguém com umathe nerd guy pokerUS$ 35 mil."

Feldman menciona os casosthe nerd guy pokerque um aluno inicia um curso, mas não o conclui. Portanto, ele não tem o benefício que esses estudos superiores podem trazer, mas permanece com a dívida e os juros.

Em 2019, 17% dos adultos com dívida estudantil pendente estavam atrasados ​​em seus pagamentos,the nerd guy pokeracordo com dados do Federal Reserve, o Banco Central americano.

A economista Sandy Baum, que é professora emérita da Universidade George Washington e uma especialistathe nerd guy pokerensino superior, também rejeita a ideiathe nerd guy pokerque "a maioria dos estudantes que solicitam empréstimos acaba arruinando suas vidas".

"Mais e mais pessoas estão indo para a universidade, e muitas não podem pagar do próprio bolso. Então, mais pessoas estão pedindo empréstimos. Mas poucas pessoas pedem muito dinheiro", diz Baum.

Um terço das pessoas com dívida estudantil deve "menosthe nerd guy pokerUS$ 10 mil", enfatiza ela.

Baum acredita que o debate "geralmente ignora o fatothe nerd guy pokerque, embora nosso sistema não seja tão bem projetado quanto othe nerd guy pokeroutros países, há programasthe nerd guy pokerpagamento baseadosthe nerd guy pokerrenda".

"Se você tem dívida federal estudantil, não precisa pagá-la se o seu salário não permitir", diz a economista.

No entanto, Baum diz ser preocupante o númerothe nerd guy pokerpessoas que abandonam os estudos e a desigualdade - "os estudantes negros pegam emprestado muito mais dinheiro e têm mais dificuldade para pagar" - ou com o aumento do preço da faculdade. "Os valores estão subindo muito rápido."

Ir para a faculdade "compensa para muita gente, mesmo com os preços das mensalidades subindo", diz ele. "Não para todos, é claro, e você tem que proteger essas pessoas."

Futuro pausado

A preocupaçãothe nerd guy pokerver a conta da dívida crescer enquanto estuda ou ao final desse período é palpávelthe nerd guy pokertodas as conversas que a BBC News Mundo, o serviço da BBCthe nerd guy pokerespanhol, teve com estudantes ou graduados.

"Estou esperando para poder construir a minha vida", diz Paul, um professorthe nerd guy pokermatemáticathe nerd guy poker25 anosthe nerd guy pokerum instituto público,the nerd guy pokertom resignado.

O jovem teve "muita sorte" por seus pais terem pago pelathe nerd guy pokerfaculdadethe nerd guy pokerMatemática Aplicada, mas o mestrado que ele escolheu,the nerd guy pokerPedagogia, exigiu um empréstimothe nerd guy pokerUS$ 55 mil.

Depoisthe nerd guy pokerterminar e conseguir um emprego com relativa rapidez, ele conseguiu pagar US$ 20 milthe nerd guy pokerum ano, mas precisou adiarthe nerd guy pokerindependência e limitando outros gastos: ele mora com os pais e tem 52,6%the nerd guy pokersua renda comprometida com a dívida.

O professor espera receber uma ajuda federal que o isentaráthe nerd guy pokerpagar US$ 17 mil por ele dar aulas por cinco anosthe nerd guy pokerum centro voltado para famíliasthe nerd guy pokerbaixa renda.

Ele quer comprar uma casa, mas isso terá que esperar. "E tenho sorte. Uma colega dá aulas há dez anos e ainda tem US$ 100 milthe nerd guy pokerdívidas". Sua amiga tem 33 anos e "quer ser mãe agora, mas não pode", lamenta Paul.

Uma rotathe nerd guy pokerfuga

John, o aluno com uma dívidathe nerd guy pokerUS$ 150 mil critica duramente o papel que as universidades desempenham: "Elas dizem que você pagará a dívidathe nerd guy pokerpouco tempo. E um adolescente sabe alguma coisa sobre empréstimos quando entra na faculdade?"

Sandy Baum avalia que algumas escolas não ajudam os alunos como deveriam e critica especialmente o casothe nerd guy pokerinstituições com fins lucrativos, nas quais "quase ninguém conclui os estudosthe nerd guy pokergraduação".

Hornsby estima que, no casothe nerd guy pokerJohn, ele pode acabar pagando o valor total da dívidathe nerd guy pokercercathe nerd guy poker25 anos, atravésthe nerd guy pokerum refinanciamento que "consumirá um terço"the nerd guy pokerseu salário.

Para John, se ele atingir o salário médiothe nerd guy pokersua profissão após concluir os estudos (cercathe nerd guy pokerUS$ 175 mil por ano) e optar por esse programa, isso pode significar pagamentosthe nerd guy pokercercathe nerd guy pokerUS$ 1,5 mil por mês durante duas décadas.

"Se você pensar bem, é muito raro que um graduado com US$ 1 milhãothe nerd guy pokerdívidas (ou US$ 500.000, US$ 600.000) não tenha problemas com crédito."

Para o futuro dentista, o esforço valerá a pena se ele receber a bolsathe nerd guy pokerestudos que deseja. O impacto econômico da pandemia não o preocupa tanto. "Quando eu terminar meus estudos, espero que tenha sido resolvido", diz.

Em questãothe nerd guy pokertrês meses, maisthe nerd guy poker30 milhõesthe nerd guy pokerpessoas ficaram desempregadas no país. A taxathe nerd guy pokerdesemprego já é a pior desde a Grande Depressão.

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