Preocupado com a Previdência? Veja como garantir a aposentadoria1xbet bet9ja4 pontos:1xbet bet9ja

1) Comece a guardar dinheiro

O primeiro conselho dos educadores financeiros parece óbvio, mas não é seguido por muita gente: comece a guardar dinheiro agora.

Quanto mais cedo você começar, mais terá aos 65 anos, idade1xbet bet9jaque poderá receber a aposentadoria.

O "número mágico" sugerido pelo consultor e economista Fábio Fusco é a economia1xbet bet9ja 1xbet bet9ja 10% do salário para quem tem entre 20 e 30 anos; 15% para a faixa etária1xbet bet9ja30 a 40 anos e 20% para quem tem 40 anos ou mais. Assim, diz, é possível complementar a aposentadoria e manter um padrão1xbet bet9javida confortável.

Para os jovens que moram com os pais e não têm filhos, a professora Myrian Lund, da FGV, aconselha um percentual maior: 30%. São 10% para emergências, 10% para a previdência, 10% para os sonhos (viagens, cursos no exterior).

"Dessa forma, eles sempre vão ter uma vida legal e podem se aposentar com o que ganham hoje", diz Lund.

Independentemente da idade, reservar um dinheiro para emergências é a primeira etapa. Se você ficar desempregado, é a esse montante que vai recorrer. Segundo a planejadora financeira Eliane Habib, é preciso guardar, no mínimo, cinco meses das suas despesas fixas (aluguel, comida). Se gasta R$ 3 mil por mês com o básico, guarde pelo menos R$ 15 mil.

"Sabendo que tem isso, você pode dormir à noite. Depois vai pensar na1xbet bet9jaaposentadoria", diz Habib.

Poupar1xbet bet9ja10% a 20% do salário parece muito? Então é hora1xbet bet9jarever suas despesas.

Com a aposentadoria mais distante, não é recomendável elevar seus gastos no mesmo ritmo1xbet bet9jaque seu salário aumenta. É sempre preciso ter uma folga.

"Para muitos, o teto da aposentadoria (R$ 5.189) não é suficiente para manter o padrão1xbet bet9javida atual. O segredo é não aumentar demais seus gastos. Se tem um filho, compre um apartamento1xbet bet9jadois dormitórios, não precisa1xbet bet9jaum1xbet bet9jatrês, quatro quartos", diz Eliane Habib.

Para os entrevistados, as classes média e média alta, que são boas gastadoras, mas não grandes poupadoras, devem sentir bastante a mudança.

O economista Fábio Fusco dá um exemplo. Um casal que, junto, ganha R$ 15 mil poderá receber, no máximo, R$ 10.378 do INSS - ao contribuir por 49 anos. Se contribuir pelo mínimo1xbet bet9ja25 anos, o valor não passará1xbet bet9jaR$ 8 mil.

"A renda cai 50%."

2) Invista (e deixe a poupança1xbet bet9jalado)

Se tem dinheiro guardado, não o deixe parado. Não são necessários milhões1xbet bet9jareais. Há investimentos a partir1xbet bet9jaR$ 10.

Os consultores financeiros entrevistados pela BBC Brasil aconselham a formação1xbet bet9jauma carteira1xbet bet9jainvestimentos. O nome assusta, mas o conceito é simples. A ideia é colocar seu dinheiro1xbet bet9javários lugares, como nos títulos do Tesouro Direto ou1xbet bet9jafundos1xbet bet9jainvestimento.

Apesar1xbet bet9jasua popularidade, a poupança não é a mais recomendada. Isso porque seu rendimento fica muito próximo da inflação medida pelo IPCA (Índice Nacional1xbet bet9jaPreços ao Consumidor). Nos últimos doze meses, os números ficaram1xbet bet9ja8,3% e 6,99%, respectivamente. Dessa forma, a poupança mal recupera a desvalorização do dinheiro.

A opção mais indicada pelos entrevistados é o Tesouro Direto, programa para vender títulos públicos federais pela internet. Os títulos são emitidos pelo governo com o objetivo1xbet bet9jacaptar recursos para financiar a dívida pública e atividades governamentais. É como se estivesse comprando "ações" do governo.

A rentabilidade do Tesouro Direto é bem maior do que a da poupança, chegando a 14% ao ano. É possível escolher entre títulos pré-fixados (você sabe o percentual1xbet bet9jaremuneração ao aplicar: hoje1xbet bet9ja12%) e pós-fixados (vão seguir a evolução1xbet bet9jaum indicador e você não sabe o quanto renderão). Os últimos podem estar atrelados à Selic (taxa básica1xbet bet9jajuros) ou ao IPCA (inflação).

Todos eles têm prazos para resgatar o dinheiro, que vão1xbet bet9ja2017 a 2050. Nada impede, no entanto, que você retire o valor antes.

O Tesouro Direto é vantajoso por outros motivos: tudo é feito on-line e você pode começar a investir com R$ 30. Para saber mais e fazer uma conta no Tesouro Direto, procure uma corretora ou o seu banco.

Outra dica dos especialistas é procurar fundos1xbet bet9jainvestimento imobiliário1xbet bet9javez1xbet bet9jacomprar imóveis para alugar. Administrados por uma instituição financeira, os fundos reúnem recursos1xbet bet9jainvestidores. Eles podem ser usados na aquisição1xbet bet9jaimóveis ou terrenos, que depois são vendidos ou alugados. O lucro desses negócios é repassado, mensalmente, para os participantes. Para entrar, é preciso se cadastrar1xbet bet9jauma corretora1xbet bet9javalores. Assim, você poderá comprar as cotas, disponíveis a partir1xbet bet9jaR$ 10.

Alguns fundos chegam a pagar 1% por mês1xbet bet9jarendimentos. Ou seja, se você investiu R$ 1.000 receberá R$ 10 a mais.

"A não ser que o cara seja do ramo, não recomendo a compra1xbet bet9jaimóveis para alugar. É muito custo. Tem IPTU, condomínio, impostos altos. E pode desvalorizar", diz o professor1xbet bet9jaFinanças da FEA-USP Rafael Paschoarelli.

Segundo o consultor Mauro Calil, alugar um apartamento às vezes é menos vantajoso do que deixar o dinheiro na poupança. Ele dá um exemplo: um imóvel1xbet bet9jaR$ 100 mil alugado por R$ 350 dá um retorno1xbet bet9ja0,35% por mês. A remuneração da poupança hoje é1xbet bet9ja0,66% no mesmo período.

A Bolsa1xbet bet9jaValores é recomendada para os mais jovens, que podem correr o risco1xbet bet9japerder dinheiro na queda1xbet bet9jaações.

Apesar1xbet bet9jamenos previsível, a Bolsa pode ser uma ótima fonte1xbet bet9jarendimento, já que os papéis podem subir mais1xbet bet9ja1.000% num único dia. Mas é preciso conhecer a empresa e estudar seu desempenho antes1xbet bet9jacomprar suas ações. Assim, reduz-se o risco1xbet bet9japerder tudo da noite pro dia.

3) Tome cuidado com a previdência privada

Apesar1xbet bet9jaser o plano B1xbet bet9jamuitos brasileiros, a previdência privada é considerada cara e pouco rentável pela maioria dos entrevistados. Segundo eles, a contratação precisa ser feita com cuidado, porque pode incluir taxas altas.

Um dos pontos positivos é a facilidade1xbet bet9jaescolher o tamanho e periodicidade da contribuição: R$ 100 por mês ou por ano, por exemplo. Diferentemente do INSS, não há um mínimo pré-estabelecido e o valor pode sair automaticamente da1xbet bet9jaconta.

Há também um aspecto psicológico. "O dinheiro fica carimbado como aposentadoria e a pessoa pensa mil vezes antes1xbet bet9jamexer", diz Mauro Calil.

Entre as questões problemáticas estão as taxas, normalmente mais altas nos bancos do que nas corretoras. Preste atenção nelas antes1xbet bet9jaescolher um plano. As empresas costumam cobrar duas: uma1xbet bet9jacarregamento (sobre cada aporte) e outra1xbet bet9jaadministração (anual).

Ambas afetam quanto você vai receber no final. Se um cliente aplica R$ 100 por mês e a taxa1xbet bet9jacarregamento for1xbet bet9ja5%, apenas R$ 95 vão para a previdência. Planos diferentes costumam ter taxas diferentes, mas a média fica entre 4% e 5%. Para Calil, taxas acima1xbet bet9ja1% já são altas.

O rendimento da previdência privada também não é dos melhores. Ele depende da carteira1xbet bet9jainvestimentos feitos pelo fundo - é assim que ele ganha dinheiro e repassa para seus participantes.

Segundo o consultor financeiro, a remuneração anual está entre 7% a 9%, pouco acima da poupança. "Em berço esplêndido", diz, os bancos não estão oferecendo bons negócios.

"Eles não têm problemas1xbet bet9jater clientes, ainda mais com o anúncio da reforma. Se tem uma fila1xbet bet9jagente querendo fazer, por que vão melhorar o produto?"

A planejadora financeira e professora da FGV Myrian Lund atenta para a cobertura dos planos. Ela diz que, por causa do envelhecimento da população, algumas instituições já estão tirando a opção1xbet bet9jarenda vitalícia. O mais comum, afirma Lund, é que o pagamento ocorra por dez, quinze ou trinta anos. Depois disso, ele para.

Também é preciso checar se o plano prevê,1xbet bet9jacaso1xbet bet9jamorte, o pagamento aos dependentes, afirma a professora. Em alguns casos, é preciso comprar seguros separadamente.

4) Não deixe1xbet bet9jacontribuir

Diante das limitações da previdência privada, a dica dos consultores é: não deixe1xbet bet9jacontribuir para a Previdência Social, mesmo que esteja desempregado. Além da aposentadoria normal, ela funciona com um seguro1xbet bet9jacaso1xbet bet9jamorte ou invalidez.

Se está fora do mercado, é possível tornar-se um contribuinte facultativo e escolher entre dois tipos1xbet bet9japlano: o normal e o simplificado. O primeiro conta como tempo1xbet bet9jacontribuição e exige um mínimo1xbet bet9jaR$ 176 (20% do salário mínimo) mensais. O segundo é mais barato (a partir1xbet bet9jaR$ 96,80), mas não conta no tempo1xbet bet9jacontribuição. Por outro lado, garante outros benefícios, como pensão por morte e aposentadoria por invalidez. Se decidir pelo simplificado, existe a opção de, no futuro, fazer uma complementação para incluir esses anos no período1xbet bet9jacontribuição.

Mais do que as vantagens, a obrigatoriedade dos 49 anos para ter a aposentadoria integral pesam na decisão.

"Vai somando tempo, nem que contribua com o mínimo e depois aumente o valor. Ainda mais com esse novo número mágico", recomenda Fábio Fusco.