Desenrola Brasil: vale a pena renegociar dívidas no programa do governo? :como apostar no bet nacional

Abaixo, a BBC News Brasil explica os principais pontos do programa e ouve economistas que avaliam as duas fases do Desenrola: vale participar desta etapa ofertada pelos bancos? O que deve servircomo apostar no bet nacionalalerta para os endividados? Quais são os riscoscomo apostar no bet nacionalfazer a renegociação e não conseguir pagar?

Quem pode participar do programa e quando?

como apostar no bet nacional Etapa já iniciada, faixa 2: renda até R$ 20 mil e "limpeza do nome" para débitos como apostar no bet nacionalR$ 100

Quem ganha até R$ 20 mil brutos por mês e tem dívidas atrasadascomo apostar no bet nacionalqualquer valor pode procurarcomo apostar no bet nacionalinstituição bancária para saber se ela aderiu ou não ao Desenrola - cada banco pode decidir se entra ou não no programa.

Atenção para a data dos débitos: só poderão ser renegociadas as dívidas contraídas entre 2019 e 31como apostar no bet nacionaldezembrocomo apostar no bet nacional2022.

Só valem dívidas com os próprios bancos. Débitos com concessionáriascomo apostar no bet nacionalserviços como água e luz, ou com lojas, não podem ser incluídos.

As renegociações poderão ser feitas até o dia 30/12/2023.

Os bancos que aceitarem entrar no Desenrola também vão "limpar o nome" automaticamentecomo apostar no bet nacionalquem tem débitos até R$ 100. Quem tem dívida até esse tetocomo apostar no bet nacionalvalor não vai estar mais "negativado", ou seja, vai poder comprar a crédito, se não tiver outras restrições. Com essa ação, o governo federal considera que pode beneficiar cercacomo apostar no bet nacional1,5 milhãocomo apostar no bet nacionalpessoas.

A Federação Brasileiracomo apostar no bet nacionalBancos (Febraban) lembra que não se tratacomo apostar no bet nacionalum "perdão" das dívidascomo apostar no bet nacionalaté R$ 100. Os devedores têm que comparecer aos banco para renegociá-las. Se não o fizerem, voltarão a ficar com o nome sujo no futuro.

como apostar no bet nacional Etapa prevista para setembro, faixa 1: renda até 2 salários mínimos

O governo promete lançarcomo apostar no bet nacionalsetembro a fasecomo apostar no bet nacionalrenegociação das dívidas da chamada faixa 1como apostar no bet nacionalrenda, que são os trabalhadores que recebem até dois salários mínimos (R$ 2.640) ou pessoas cadastradas no CadÚnico, que reúne os os beneficiários dos principais programas sociais.

Para este público, valem dívidascomo apostar no bet nacionalaté R$ 5 mil.

Nesta segunda fase, além das dívidas com os bancos, também poderão ser renegociadas outras dívidas, como contascomo apostar no bet nacionalenergia, internet e telefone.

Destinada à parcela mais pobre da população, essa fase é considerada “o grande testecomo apostar no bet nacionalfogo" do programa, diz Lauro Gonzalez, professor do departamentocomo apostar no bet nacionalfinanças da FGV.

O motivo é que o governo vai lançar uma plataforma específica para o programa, a ser usada por devedores e instituições financeiras, e que ainda está sendo desenvolvida.

Segundo Gonzalez e Izis Ferreira, economista da Confederação Nacional do Comérciocomo apostar no bet nacionalBens, Serviços e Turismo (CNC), ainda não está claro como funcionará esse aplicativo.

A expectativa é que, por meio dessa plataforma, as pessoas endividadas tenham acesso a todos os débitos e às propostascomo apostar no bet nacionalcada instituição para a renegociação.

Garantir que ela funcione e seja fácil para o uso é um dos desafios.

Qual a taxacomo apostar no bet nacionaljuros oferecida na renegociação?

como apostar no bet nacional Para renda até R$ 20 mil (faixa 2)

Na etapa já iniciada, cada endividado deve procurar seu banco para saber se:

1) a instituição está participando do programa;

2) avaliar qual a ofertacomo apostar no bet nacionalrenegociação está sendo feita.

Ou seja, para esta faixacomo apostar no bet nacionalrenda, não há teto para as taxascomo apostar no bet nacionaljuros que os bancos podem oferecer nem mínimocomo apostar no bet nacionaldesconto nas dívidas, desde que parcelem os débitoscomo apostar no bet nacionalpelo menos 12 vezes.

Para incentivar os bancos a darem descontos maiores, o governo vai oferecer crédito tributário. Em outras palavras, vai reduzir os impostos a serem pagos pelas empresas. Segundo o ministro da Fazenda, Fernando Haddad, a cada R$ 1 dadocomo apostar no bet nacionaldesconto nas dívidas, o governo vai abrir mãocomo apostar no bet nacionalreceber R$ 1 realcomo apostar no bet nacionaltributos.

como apostar no bet nacional Para renda até 2 salários mínimos (faixa 1)

Nesta etapa prevista para setembro, o teto para as taxascomo apostar no bet nacionaljuros na renegociação das dívidas écomo apostar no bet nacionalaté 1,99% ao mês, com débitos parceladoscomo apostar no bet nacionalaté 60 vezes, tendo valor mínimocomo apostar no bet nacionalR$ 50 por parcela.

Como as negociações vão ser feitas por meiocomo apostar no bet nacionalum aplicativo, a expectativa do governo é que haja um "leilão". Quem oferecer as melhores condições (maiores descontos no débito), leva.

O que o banco ganharácomo apostar no bet nacionaltroca? A certezacomo apostar no bet nacionalque receberá todo o dinheiro da dívida renegociada, caso o cliente não pague. Isso ocorre porque, para esta etapa do programa, o governo criou um Fundo Garantidorcomo apostar no bet nacionalOperações (FGO) para o Desenrola. Após 60 diascomo apostar no bet nacionalatraso da parcela, o banco pode pedir ao governo que pague a dívida correspondente.

Vale a pena aderir ao programa agora?

Para os especialistas ouvidos pela BBC News Brasil, é sempre importante renegociar dívidas para evitar que os valores devidos cresçam mês a mês com as altas taxascomo apostar no bet nacionaljuros. Quanto antes for possível renegociar e ficar com o nome limpo, melhor.

“O sobrenome é o único ativo do brasileiro. Ficar com ele sujo traz transtornos, inclusive psicológicos”, diz Izis Ferreira, da CNC.

Mas, como nesta etapa atual do programa não há teto para a taxacomo apostar no bet nacionaljuros das renegociações, a recomendação é avaliar cuidadosamente a oferta dos bancos para decidir se vale a pena aderir já.

A dica é tentar barganhar as melhores condições para pagar o que deve antescomo apostar no bet nacionalsetembro.

"Primeiro, eu buscaria a instituição para a qual eu devo e perguntaria o que ela me oferece para renegociar esse valor sem o Desenrola", diz Ferreira.

"Tentaria propor que eles adiantem as condições para que essa dívida, sujeita a juros, não aumente”, sugere a economista.

Para a especialista, mesmo que a instituição financeira ainda não tenha aderido ao Desenrola, ou que a dívida só se enquadre na segunda etapa do programa, vale a pena já ligar para o banco e perguntar que tipocomo apostar no bet nacionalcondições ele oferece para uma eventual renegociação.

Outra opção, caso seu banco não esteja no programa, é tentar fazer a transferência da dívida para outra instituição que tenha aderido ao Desenrola.

Ferreira afirma, ainda, que este período pode ser uma oportunidade para que até mesmo as pessoas que tenham prestaçõescomo apostar no bet nacionaldia tentem uma renegociação para baixar os juros.

“As pessoas podem conversar diretamente com a instituição financeira. No contratocomo apostar no bet nacionalcrédito, há uma cláusula que garante a renegociaçãocomo apostar no bet nacionalqualquer período do contrato. Principalmente se ela está com dificuldades para arcar com esse pagamento, há chances desses juros serem revistos”, diz.

Minha fase do programa só começacomo apostar no bet nacionalsetembro. Já posso me inscrever no aplicativo?

O governo ainda não lançou o aplicativo do programa, mas já informou que, para participar, será preciso estar inscrito no portal do governo federal GOV.BR, o www.gov.br.

O materialcomo apostar no bet nacionaldivulgação do Desenrola incentiva que os devedores façam já o cadastro do portal oficial, usando o CPF e seguindo as instruções. Quem se conectar usando dadoscomo apostar no bet nacionalseu banco, por exemplo, "sobe"como apostar no bet nacionalnível no portal,como apostar no bet nacional"Bronze" para "Prata" ou "Ouro".

O governo também informa que os interessados também poderão fazer o seu cadastro no GOV.BR presencialmente nas agências do INSS. Lá, deverão se informar sobre como obter a certificação nível "Prata" ou "Ouro".

O que acontece se você renegociar e não conseguir pagar as parcelas?

O professor da FGV Luiz Gonzalez afirma que é essencial manter a calma no momentocomo apostar no bet nacionalfazer a renegociação. O objetivo é que as pessoas não acabem aceitando parcelas que não vão conseguir pagar.

“A pessoa tem que estar atenta para que ela saiba se vai conseguircomo apostar no bet nacionalfato cumprir as obrigações dessa nova renegociação", diz o professor.

"Se ela desconfiar que não vai dar conta, ela pode tentar barganhar para obter uma prestação que caiba no orçamento dela e sabendo quais são as condições oferecidas normalmente pelo mercado”, afirma.

Já Iziz Ferreira, da CNC, alerta que as pessoas que eventualmente não cumprirem com esses pagamentos da renegociação devem ter muita dificuldade ao tentar garantir crédito novamente no futuro.

“A pessoa que aceitar a renegociação e não cumprir com essa nova dívida tem que ter saber as consequências disso. Porque o credor vai receber, mas ele (o consumidor) provavelmente vai ter muita dificuldade para obter crédito novamente”, diz a economista.

Como evitar golpes?

A Febraban alerta que os interessados no programa devem buscar informações e ofertascomo apostar no bet nacionalrenegociação apenas dentro dos canais oficiais dos bancos.

"Caso desconfiecomo apostar no bet nacionalalguma proposta ou valor, entrecomo apostar no bet nacionalcontato com o banco nos seus canais oficiais", diz a entidade.

Além disso, é preciso cuidado com propostas fraudulentas para o enviocomo apostar no bet nacionalvalores. Somente após a formalização do contratocomo apostar no bet nacionalrenegociação é que os débitos serão feitos na conta,como apostar no bet nacionaldatas combinadas.

Vai ser obrigatório fazer cursocomo apostar no bet nacionaleducação financeira?

O governo afirma que a plataforma que será lançada para o programa terá um cursocomo apostar no bet nacionaleducação financeira para os beneficiários que aderirem ao Desenrola Brasil da faixa 1como apostar no bet nacionalrenda.

"É muito importante a realização do curso, para que o beneficiado pelo programa saiba como evitar novas situaçõescomo apostar no bet nacionalendividamento", diz o materialcomo apostar no bet nacionalperguntas e respostas disponibilizado pelo programa.

Não está claro, porém, se fazer o curso será obrigatório.

Para a economista Izis Ferreira, uma das principais preocupações como o programa é saber como as pessoas vão reagir quando souberem que estão com o nome limpo e podem fazer novas dívidas.

“Não vimos nenhum tipocomo apostar no bet nacionalgrande campanha nacional sendo feitacomo apostar no bet nacionalparalelo com o Desenrola. Não adianta o governo só colocar um curso atrelado ao aplicativo, como já anunciou, porque muitas vezes as pessoas nem conseguem acessá-lo por faltacomo apostar no bet nacionalinternet", comenta.

"Se a gente quer manter o consumo dessas pessoas sustentável, vamos ter que fazer com que elas tenham uma racionalidade e uso melhor desse crédito”, afirma.

Ferreira aponta, por exemplo, que 87% dos endividados do país têm faturas do cartãocomo apostar no bet nacionalcrédito atrasadas.

Qual a situaçãocomo apostar no bet nacionalendividamento dos brasileiros?

Em 2022, a cada 100 famílias brasileiras, 78 estavam endividadas. O patamar já era o mais elevado da série histórica (com iníciocomo apostar no bet nacional2010) da Pesquisacomo apostar no bet nacionalEndividamento e Inadimplência do Consumidor (Peic) da CNC. Em junho, depoiscomo apostar no bet nacionalmesescomo apostar no bet nacionalestabilidade, esse número avançou mais um pouco, chegando a 78,5%.

Entre 2020 e 2022, a proporçãocomo apostar no bet nacionalfamílias endividadas passoucomo apostar no bet nacional66,5% para 77,9%, uma altacomo apostar no bet nacional11,4 pontos percentuais.

A CNC explicou esse recordecomo apostar no bet nacionalendividamentocomo apostar no bet nacional2022 com basecomo apostar no bet nacionaltrês fatores: a alta da inflação até a metade do ano passado, que corroeu o podercomo apostar no bet nacionalcompra das famílias; o incentivo crescente ao uso do cartãocomo apostar no bet nacionalcrédito, através da ofertacomo apostar no bet nacionalnovos produtos e serviços por bancos e fintechs; e, para os mais ricos, a demanda represada por serviços, como viagens e compracomo apostar no bet nacionalpassagens aéreas, geralmente pagos no cartão.

Aliviar a situação dos endividados foi uma promessacomo apostar no bet nacionalcampanha do presidente Luiz Inácio Lula da Silva (PT). Para o governo, limpar o nomecomo apostar no bet nacionalboa parte dos brasileiros vai devolvê-los ao mercado consumidor e ajudar a economia a crescer.

*Colaborou Flávia Marreiro, da BBC News Brasilcomo apostar no bet nacionalSão Paulo