Brasileiros superendividados: 'Vendi a lavadora para pagar aluguel, agora devo parcelas da máquina':casa de apostas meme

A única renda da família, que tem gastos extraordinários frequentes com a saúde da caçula, é uma aposentadoriacasa de apostas memeum salário mínimo (R$ 1.212 atualmente) que o maridocasa de apostas memeJaqueline recebe por também ter uma deficiência.

Parte fica para o banco assim que cai na conta, para pagar parcelascasa de apostas memeempréstimos passados, que têm a pensão como garantia. Sobram pouco maiscasa de apostas memeR$ 700 para sustentar a família no mês.

Jaqueline tem faturascasa de apostas memevários cartõescasa de apostas memecréditocasa de apostas memeatraso, além das contas básicascasa de apostas memecasa, somando dívidas que já passamcasa de apostas memeR$ 20 mil. "Os cartões acabam virando um meiocasa de apostas memea gente pagar as contas", diz.

"A gente precisa às vezes comprar um remédio, compra no cartão, aí chega a fatura, nem sempre a gente consegue pagar o mínimo, e vira uma bolacasa de apostas memeneve. A gente vai empurrando, pagamos a mais antigas e deixamos as mais novas para depois. Mas nunca conseguimos sanar as dívidas por completo."

Desde o nascimento da filha, o casal depende da ajudacasa de apostas memeconhecidos, amigos e familiares todo mês.

"Mas, agora, com essa crise que está aí, não estamos conseguindo mais arrecadar os valores para manter as nossas contascasa de apostas memedia. Até a solidariedade chega um ponto que não chega a tempo. Porque não é que está difícil só para a gente, está difícil para quem ajuda também", afirma Jaqueline.

O caso dela é extremo, mas o avanço do endividamento e da inadimplência das famílias brasileiras é uma realidade do país como um todo.

Uma pessoa é considerada apenas endividada quando tem um compromisso financeiro, mas pagacasa de apostas memedia. Ela se torna inadimplente quando não paga a dívida no prazo.

Tanto o percentualcasa de apostas memefamílias endividadas quanto ocasa de apostas memeinadimplentes vêm batendo recordes desde o ano passado e estãocasa de apostas memeseu maior patamarcasa de apostas meme12 anos.

E a tendência é que a inadimplência suba ainda maiscasa de apostas meme2022 por causa do aumento dos juros e do fimcasa de apostas mememedidas emergenciais criadas na pandemia para ajudar os endividados.

A guerra na Ucrânia deve agravar esse cenário, ao provocar aumentocasa de apostas memeinflação, o que reduz a renda familiar disponível para honrar compromissos financeiros.

Ao fimcasa de apostas memefevereiro, o ministro da Economia, Paulo Guedes, informou que o governo estuda liberar recursos do Fundocasa de apostas memeGarantia do Tempocasa de apostas memeServiço (FGTS) para ajudar as famílias endividadas, mas não deu uma data.

Endividamento recorde

O nívelcasa de apostas memeendividamento médio das famílias brasileiras ao longo 2021 chegou a 70,9%, o maior valor até então, segundo a Pesquisacasa de apostas memeEndividamento e Inadimplência do Consumidor (Peic), da Confederação Nacional do Comérciocasa de apostas memeBens, Serviços e Turismo (CNC),

O patamar foicasa de apostas meme76,3%casa de apostas memedezembro, um recorde histórico. Em fevereiro desse ano, o recorde foi novamente quebrado: 76,6%.

"O endividamento foi acelerando ao longo do ano passado", diz Izis Ferreira, economista da CNC. "Nunca tínhamos tido na série histórica — que começacasa de apostas meme2010 — um anocasa de apostas memeque o endividamento cresceu tão rápido."

Segundo ela, as famílias recorreram ao crédito por motivos diferentes conforme a renda.

"Para ascasa de apostas mememenor renda,casa de apostas memeaté dez salários mínimos mensais, o avanço muito rápido da inflação deteriorou o orçamento dessas famílias", observa Izis.

Ela destaca que, na altacasa de apostas meme10% da inflaçãocasa de apostas meme2021, pesaram muito itens que têm forte impacto na renda das famílias, como gasolina (com altacasa de apostas memepreçocasa de apostas meme47%), energia elétrica (21%), alimentos (8%) e medicamentos (6%).

Enquanto isso, a renda domiciliar dos brasileiros caiu 10,7% no quarto trimestrecasa de apostas meme2021 na comparação anual, o menor patamar da série histórica, iniciadacasa de apostas meme2012.

"Isso fez com que essas famílias precisassem usar mais o cartãocasa de apostas memecrédito, cheque especial e recorrer aos carnêscasa de apostas memeloja para manterem seu nívelcasa de apostas memeconsumo", explica a especialista.

Já para as famílias mais ricas, com renda mensal acimacasa de apostas memedez salários mínimos, o primeiro fator do aumento do endividamento foram os juros muito baixos no iníciocasa de apostas meme2021.

A Selic (taxa básicacasa de apostas memejuros da economia brasileira), que está agoracasa de apostas meme10,75% ao ano e com perspectivacasa de apostas memesuperar 12% nos próximos meses, começou o ano passadocasa de apostas meme2%, o menor nível da história.

"Essas famílias aproveitaram para comprar imóveis, carros, num contextocasa de apostas memejuros ainda favorável", afirma a economista.

Um segundo fator foi o arrefecimento da pandemia com o avanço da vacinação ao longocasa de apostas meme2021, que fez essas famílias voltarem a consumir serviços, como viagens, o que contribuiu para mais endividamento.

Inadimplência e juroscasa de apostas memealta

A economista da CNC observa que, ao longocasa de apostas meme2021, apesar do avanço do endividamento, a inadimplência se manteve baixa na maior parte do ano, e a média anual ficoucasa de apostas meme25,2%.

Mas a taxa começou a crescer a partircasa de apostas memeoutubro. Naquele mês, 25,6% das famílias tinham contascasa de apostas memeatraso. Eram 27%casa de apostas memefevereiro deste ano, maior patamar da série histórica da CNC, que começoucasa de apostas meme2010.

Entre famílias com rendacasa de apostas memeaté dez salários mínimos, o percentual já chegava a 30,3% no dado mais recente disponível.

Iziz Ferreira avalia que,casa de apostas meme2022, o endividamento deve se manter alto, acima dos 70%. "Mas,casa de apostas memefunção dos juros e das dificuldades enfrentadas pelas famílias, não deve crescer muito mais do que isso."

Já a inadimplência deve continuar aumentando, principalmente nesta primeira metade do ano, diz a economista.

"A inadimplência deve continuar atingindo os maiores níveis da série histórica", acredita a economista, citando ainda a maior dificuldade das famílias para renegociar dívidas num ambientecasa de apostas memejuros elevados.

Alémcasa de apostas memefrear a tomadacasa de apostas memecrédito novo e dificultar a renegociaçãocasa de apostas memedívidas, os juros altos tendem a desacelerar a atividade econômica.

Isso prejudica o desempenho do mercadocasa de apostas memetrabalho e pode dificultar reajustes salariais acima da inflação, mantendo os orçamentos dos lares brasileiros apertados, o que tende a contribuir para a inadimplência.

Contas básicas atrasadas

Uma particularidade da inadimplência atual é o aumento das contas básicas como água, luz e telefonecasa de apostas memeatraso.

Segundo dados da Serasa, as contas básicas já representavam 23,9% das dívidascasa de apostas memedezembrocasa de apostas meme2021, comparado a 20,4% no mesmo mêscasa de apostas meme2020.

As dívidas com contas só eram superadas ao fim do ano passado pelos débitos com bancos e cartões, que representavam 27,7% do total.

Fernando Gambaro, coordenador da Serasa, diz que parte desse aumento se deve a altacasa de apostas memepreços, particularmente da luz.

No entanto, esse tipocasa de apostas memeinadimplência indica uma piora da situação da renda das famílias, já quecasa de apostas memegeral as pessoas priorizam as contas básicascasa de apostas mememomentoscasa de apostas memeaperto.

Um atraso nessas contas, portanto, revela uma situaçãocasa de apostas memedificuldade financeira extrema.

'Vendemos a máquinacasa de apostas memelavar para pagar o aluguel'

Essa é a realidade que vive hoje Cascileia Carvalho da Cunha,casa de apostas meme21 anos e moradoracasa de apostas memeAnápolis,casa de apostas memeGoiás.

Mãecasa de apostas memeum filhocasa de apostas meme4 anos e grávidacasa de apostas meme7 meses, ela e o companheiro estão desempregados. Ela pela gravidez avançada e ele, após ser demitidocasa de apostas memedezembrocasa de apostas memeseu empregocasa de apostas memeestoquista.

O casal está com o aluguel (que inclui luz e água) atrasado, alémcasa de apostas memeter dívidascasa de apostas memecartãocasa de apostas memecrédito.

"Comprei uma lavadora para poder lavar as roupinhas do bebê, mas tivemos que vender antescasa de apostas memeterminarcasa de apostas memepagar, para pagar um aluguel anterior. Agora, as parcelas da máquina também estão atrasadas", conta a jovem.

Desesperado com as dívidas, o companheirocasa de apostas memeCascileia tentou fazer um empréstimo. Sem acesso a crédito no mercado financeiro, recorreu a grupos no Facebook. Mas as pessoas que se disseram dispostas a ajudar eram na verdade golpistas.

"Todos queriam um depósitocasa de apostas memeR$ 7, R$ 50 ou até R$ 100 para fazer o empréstimo. Diziam que tinha que dar uma entrada. Ele chegou a depositar R$ 7, e a pessoa logo bloqueou ele", conta Cascileia. "Que bom que foram só R$ 7... Está muito difícil."

Dívidas com cartãocasa de apostas memecrédito

Apesarcasa de apostas memeas contas básicas terem tido o maior crescimentocasa de apostas memeparticipação nas dívidas dos brasileiroscasa de apostas meme2021, o cartãocasa de apostas memecrédito segue imbatível como principal formacasa de apostas memeendividamento das famílias.

"Às vezes, a gente tem uma visão um pouco errônea do cartãocasa de apostas memecrédito e imagina que são contas altas, compras que podem ser parceladas", diz Gambaro, da Serasa.

"Mas quando analisamos quais compras estão sendo feitas com cartãocasa de apostas memecrédito pelo brasileiro, praticamente 70% delas sãocasa de apostas memesupermercados ecasa de apostas memealimentos. Então, o principal motivocasa de apostas memeendividamento dos brasileiros são mesmo contas básicas do dia-a-dia", observa o analista.

É preciso levarcasa de apostas memeconta que o rotativo do cartão — quando a pessoa deixa parte da fatura para pagar depois — é a modalidade mais caracasa de apostas memecrédito do país, com juros médios que chegam a 345% ao ano. Assim, o endividamento no cartão deveria ser evitado a todo custo, mas isso nem sempre é possível.

"A pandemia afetoucasa de apostas memeuma forma diferente o pagamentocasa de apostas memecontas básicas. Porque as pessoas entendem sim a prioridade dessas contas", diz Gambaro.

"O Brasil tem uma dificuldade pela baixa renda e pela faltacasa de apostas memeeducação financeira, mas se as pessoas pudessem escolher e tivessem condições financeiras para isso, elas com certeza escolheriam pagar as contas básicas num primeiro momento. As pesquisas mostram isso."

Está endividado? O que fazer

Izis Ferreira, da CNC, diz que uma formacasa de apostas memeevitar a inadimplência é colocar todo o orçamento da família na ponta do lápis para ter uma ideiacasa de apostas memequanto entra, quanto sai e onde cortar.

É preciso também ter uma visão claracasa de apostas memequanto a família deve e quanto da renda pode destinar ao pagamento da dívida, diz Gambaro, da Serasa.

Em seguida, renegociar as dívidas mais caras, como do cartão, trocando por outra mais barata, como um crédito pessoal, por exemplo.

A partir daí, tentar não se endividar mais, abrindo mão dos cartões ou, se isso não for possível, mantendocasa de apostas memecada um deles uma etiqueta com o valor da fatura remanescente, para se lembrar do custocasa de apostas memeusar o cartão.

Para quem já está inadimplente, a economista da CNC diz que o caminho é cortar gastos supérfluos e renegociar as dívidas para reduzir o total, os juros e o tamanho das parcelas, para que caibam melhor no orçamento.

Gambaro diz que há muitas opçõescasa de apostas memerenegociaçãocasa de apostas memedívidas no mercado, como feirões e aplicativos online, onde a pessoa consegue parcelar dívidas e, a partir do pagamento da primeira parcela, já volta a ter o nome limpo.

"As pessoas acham que a renegociação é um processo moroso, que toma tempo, mas pelo site ou pelo aplicativo, leva minutos", diz o especialista.

Ele alerta, porém, que os consumidores devem tomar cuidado para não caircasa de apostas memefraudes.

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