'Me formar virou um pesadelo': os brasileiros endividados com o Fies:joguinho da roleta

Casos como o dela não são difíceisjoguinho da roletaencontrar entre pessoas que concluíram o ensino superior por meio do Fies. A situação se tornou ainda mais gravejoguinho da roletameio à crise causada pela pandemiajoguinho da roletacovid-19.

Em julho do ano passado, o Fies teve o maior percentualjoguinho da roletainadimplência da história: 54.3% dos contratos não foram pagos naquele mês, segundo o Ministério da Educação (MEC), responsável pelo programa.

Atualmente há cercajoguinho da roleta1 milhãojoguinho da roletainadimplentes com o financiamento, conforme a pasta — pessoas que estão com maisjoguinho da roleta90 diasjoguinho da roletaatraso no pagamento das parcelas.

Para especialistas ouvidos pela BBC News Brasil, é fundamental que o governo discuta formas para facilitar os pagamentos das mensalidades.

O Ministério da Educação afirma,joguinho da roletanota à BBC News Brasil, que tem avaliado junto com o Fundo Nacionaljoguinho da roletaDesenvolvimento da Educação (FNDE) "a publicaçãojoguinho da roletanova renegociaçãojoguinho da roletadívidas". Porém, ainda não há previsãojoguinho da roletaquando isso ocorrerá.

'Imaginava que sairia da faculdade ganhando R$ 7 mil'

Michele iniciou o curso superiorjoguinho da roleta2012,joguinho da roletauma instituição particularjoguinho da roletaGovernador Valadares (MG). Era o primeiro governo Dilma Rousseff (PT) e o Fies estava no auge. Nesse período, o númerojoguinho da roletacontratos disparoujoguinho da roletacercajoguinho da roleta76 miljoguinho da roleta2010 para 732 miljoguinho da roleta2014.

Quando ingressou no ensino superior, Michele trabalhavajoguinho da roletauma cooperativajoguinho da roletacrédito. Foi justamente por causa do emprego que ela decidiu cursar Administração, pois queria conquistar um cargo melhor no local. Sem condições financeiras para arcar com as mensalidades, recorreu ao Fiesjoguinho da roletaforma integral.

Os objetivos dela estavam traçados: concluir o ensino superior, conseguir um salário maior e pagar o financiamento sem impactar muito ajoguinho da roletarenda.

"Imaginava que sairia da faculdade ganhando uns R$ 7 mil. Me lembro que quando comecei no curso havia um banner que dizia que profissionaisjoguinho da roletaAdministração ganhavamjoguinho da roletaR$ 4 mil a R$ 7 mil", comenta.

Ela se formou quatro anos após ingressar no ensino superior. A realidade ao concluir o curso foi completamente diferente da que esperava no passado. Michele estava desempregada e precisava se dedicar integralmente ao filho recém-nascido.

Quando começaram as cobranças do Fies, sequer cogitou pagar as parcelas. "Não tinha a menor condição naquele momento", desabafa. Ela foi colocada no cadastrojoguinho da roletainadimplentes.

Quando o filho cresceu um pouco, Michele começou a procurar emprego. O nome sujo a impediujoguinho da roletaencontrar vagajoguinho da roletauma área na qual ela sempre quis trabalhar. "Desde que eu era menor aprendiz, trabalhavajoguinho da roletainstituições financeiras, e sempre foi onde eu quis continuar trabalhando", comenta.

"Passei por etapasjoguinho da roletaentrevistasjoguinho da roletainstituições financeiras, mas esses lugares não me contratavam porque meu nome está com restrição. Isso é complicado, sequer dão a oportunidadejoguinho da roletamostrar trabalho", diz.

Desde que concluiu o curso superior, ela passou cercajoguinho da roletatrês anos sem um emprego fixo. Hoje, Michele trabalha como vendedora. "Já fiz umas 10 entrevistas para diversos empregos relacionados à Administração, mas o meu nome sujo me impedejoguinho da roletaser contratada. Só consegui trabalhosjoguinho da roletaoutras áreas, mas queria mesmo era atuar na minha área, que é para a qual eu estudei e fiz vários cursos".

Ela não tem, ao menos por enquanto, previsão para pagar as parcelas que deixou para trás, que hoje estãojoguinho da roletatornojoguinho da roletaR$ 15 mil. "Há jurosjoguinho da roletacimajoguinho da roletajuros e a dívida está cada vez maior", diz. O contrato do Fies previa que ela quitasse R$ 43 mil referentes ao curso ao longojoguinho da roleta15 anos.

"Valeu a pena me formar e ter um diplomajoguinho da roletaensino superior. Mas isso virou um pesadelo quando terminei o curso e caí na realidade", lamenta.

'Hoje a gente vive decidindo se come ou paga a dívida'

No cenário da pandemiajoguinho da roletacovid-19, os pagamentos do Fies também foram afetados. Diante da crise sanitária, que impactou duramente a economia, a dívida do financiamento se tornou um duro problema para muitos.

"Hoje a gente vive decidindo se come ou paga a dívida do Fies", desabafa a fisioterapeuta Ilse Silva,joguinho da roletaRecife,joguinho da roletaPernambuco.

A mulher e o marido usaram o Fies para concluir o ensino superior. Ilse se formoujoguinho da roletafisioterapiajoguinho da roleta2017. O marido dela, Ivan, concluiu o cursojoguinho da roletaEngenhariajoguinho da roletaProduçãojoguinho da roleta2015.

Os dois trabalhavam nas respectivas áreasjoguinho da roletaque se formaram. Nos primeiros anos, conseguiram pagar as mensalidadesjoguinho da roletaR$ 460joguinho da roletaseus contratos do Fies, R$ 220joguinho da roletaIvan e R$ 240joguinho da roletaIlse.

Em 2019, Ivan saiu do emprego para abrir uma empresajoguinho da roletaautomação residencial. Em marçojoguinho da roleta2020, ele precisou suspender o investimento, enquanto fazia treinamentos e após comprar equipamentos, por causa da pandemia. A situação ficou ainda mais difícil porque Ilse foi demitida.

Ivan precisou buscar uma nova fontejoguinho da roletarenda. Ele se tornou motoristajoguinho da roletaaplicativo para conseguir pagar as contas da família — o casal tem dois filhos,joguinho da roleta19 e 17 anos.

"Nesse momento comecei a ajustar as contas e a escolher o que manterjoguinho da roletadia e o que iria atrasar pela redução financeirajoguinho da roletanossa casa. Então, estamos sem pagar o Fies desde marçojoguinho da roleta2020", diz Ivan à BBC News Brasil.

Nesse período, o casal foi para o cadastrojoguinho da roletainadimplentes. Segundo Ivan, o pai dele e a mãe dela, que foram fiadores dos respectivos filhos no Fies, também tiveram os nomes negativados.

Em dezembro passado, Ivan conseguiu um novo emprego na áreajoguinho da roletaEngenhariajoguinho da roletaProdução, mas ganha menos do que antes. Nas horas vagas, ele continua trabalhando como motoristajoguinho da roletaaplicativo para complementar a renda. A esposa dele permanece desempregada.

Para Ilse, o Fies se tornou "uma bomba" que só piora a cada dia. "Em 2013, a oportunidadejoguinho da roletafazer um curso superior através do Fies era a realizaçãojoguinho da roletaum sonho,joguinho da roletaser inserido no mercadojoguinho da roletatrabalho com nível superior. Mas hoje, sem perspectiva nenhumajoguinho da roletatrabalho,joguinho da roletanada, o Fies se tornou um acúmulojoguinho da roletadívida", diz a mulher.

"É um constrangimento ficar o tempo todo recebendo ligaçãojoguinho da roletabanco, cobrando uma dívida que só cresce e que não tem perspectiva nenhumajoguinho da roletaquitar", acrescenta Ilse.

O casal ainda não tem prazo para retomar os pagamentos das parcelas do financiamento. "Voltar a pagar maisjoguinho da roletaR$ 400 mensais é muita coisa lájoguinho da roletacasa. Não estamosjoguinho da roletacondiçõesjoguinho da roletaretomar esse pagamento", declara Ivan.

A trajetória do Fies

As históriasjoguinho da roletaMichele, Ivan e Ilse reforçam que o númerojoguinho da roletainadimplentes do Fies é também um retrato das dificuldades enfrentadas no país. Mas sem o financiamento, dificilmente eles teriam oportunidadejoguinho da roletacursar o ensino superior.

O Fies é considerado um programa fundamental no país porque trêsjoguinho da roletacada quatro universitários brasileiros estudamjoguinho da roletaestabelecimentos privados. Segundo o Censo da Educação Superior 2019, do Instituto Nacionaljoguinho da roletaEstudos e Pesquisas Educacionais Anísio Teixeira (Inep) e do MEC, as instituições particulares são responsáveis por 75,8% dos estudantesjoguinho da roletacurso superior.

"Uma parcela muito importante dos que querem acesso à educação superior não têm meiosjoguinho da roletacusteá-la. Quando olhamos para o ensino superior e notamos que a grande maioria das universidades são privadas, é preciso haver um financiamento. Isso não é apenas ganho individual, é também social", declara Ocimar Alavarse, professor da Faculdadejoguinho da roletaEducação da Universidadejoguinho da roletaSão Paulo (USP).

"Uma pessoa com o ensino superior e melhor qualificada produz mais e contribui mais para o desenvolvimentojoguinho da roletauma nação", acrescenta Alavarse.

Desde o fim dos anos 90, o Fies já foi utilizado por maisjoguinho da roleta3,2 milhõesjoguinho da roletapessoas para a conclusão do ensino superior, segundo o governo federal.

Nos últimos anos, o financiamento deixoujoguinho da roletaser uma alternativa para muitos estudantes. Isso teve início no começo do segundo mandato da ex-presidente Dilma, períodojoguinho da roletaque o programa teve mudançasjoguinho da roletasuas regras. Na época, o númerojoguinho da roletabeneficiados caiu para 287 mil estudantes, menos da metade do ano anterior.

Especialistas apontam que o Fies deixoujoguinho da roletaser um atrativo para muitos estudantesjoguinho da roleta2015, quando paroujoguinho da roletagarantir o financiamentojoguinho da roleta100% das mensalidades.

Entre as mudançasjoguinho da roletaregras para o Fies passou a valer a exigênciajoguinho da roletaque o estudante tenha obtido média acimajoguinho da roleta450 pontos no Exame Nacional do Ensino Médio (Enem).

Essas alterações foram adotadas após os problemas causados no boom do programa,joguinho da roletarazão da alta inadimplência, que foi aumentando cada vez mais ao longo dos anos. Atualmente, conforme o FNDE, as parcelasjoguinho da roletaatraso somam R$ 7,3 bilhões que deixaramjoguinho da roletaser pagos por beneficiários do programa.

No ano passado, o númerojoguinho da roletacontratos do Fies foi o menor dos últimos 10 anos. O governo federal anunciou que havia 100 mil vagas disponíveis para o financiamento. Porém, uma reportagem da Folhajoguinho da roletaS.Paulojoguinho da roletanovembro passado revelou que foram registrados apenas 47.082 novos contratosjoguinho da roleta2020.

A reportagem da Folha cita que um dos motivos para a redução dos númerosjoguinho da roletabeneficiários foi o impacto da pandemiajoguinho da roletacovid-19, pois o Brasil passou por um períodojoguinho da roletaincerteza sobre as aulas presenciais e muitos não quiseram se endividar por um curso online. Outro fator foram as mudanças nas regras do programa há seis anos, que até hoje afetam a busca pelo financiamento.

Um dado do Censo da Educação Superior 2019 também ilustra a atual situação do Fies. O levantamento apontou que 45,6% dos alunos da rede privada tinham algum tipojoguinho da roletafinanciamento ou bolsajoguinho da roleta2019. Desses, 19% eram beneficiários do Fies — cinco anos antes, o programa do governo federal era usado por 53% dos estudantes que precisavamjoguinho da roletaauxílio no ensino superior privado.

As incertezas do mercadojoguinho da roletatrabalho

Para aqueles que recorrem ao Fies, após a conclusão do ensino superior é preciso encarar as incertezas do mercadojoguinho da roletatrabalho e a preocupação com o início da cobrança da dívida. Se houver atrasojoguinho da roleta30 dias no pagamentojoguinho da roletauma parcela, o nome da pessoa logo é negativado.

Na busca por um trabalho, os dados são pouco animadores. O desemprego seguejoguinho da roletaalta, com taxajoguinho da roleta14,6% no trimestre encerradojoguinho da roletamaio, segundo o IBGE (Instituto Brasileirojoguinho da roletaGeografia e Estatística), que corresponde a um contingentejoguinho da roleta14,8 milhõesjoguinho da roletadesempregados.

No período recente, um fenômeno também aumentou: ojoguinho da roletaprofissionais qualificados e subutilizados.

Entre o quarto trimestrejoguinho da roleta2019 e igual períodojoguinho da roleta2020, o númerojoguinho da roletatrabalhadores com ensino superior subutilizados passoujoguinho da roleta2,5 milhões para 3,5 milhões, um aumentojoguinho da roleta43%, conforme levantamento feito pela consultoria IDados, a partir da Pnad (Pesquisa Nacional por Amostrajoguinho da roletaDomicílios) Contínua do IBGE.

A subutilização inclui os desempregados, subocupados (que trabalham menosjoguinho da roleta40 horas semanais), os desalentados (aqueles que desistiramjoguinho da roletaprocurar emprego); ou os que gostariamjoguinho da roletatrabalhar, mas por algum motivo — como ter que cuidar dos filhos oujoguinho da roletaidosos, por exemplo — não estavam disponíveis.

O levantamento com base na Pnad mostrou que a taxajoguinho da roletadesocupação entre os trabalhadores com ensino superior, que é historicamente mais baixa do que a dos trabalhadoresjoguinho da roletageral, passoujoguinho da roleta5,6% no quarto trimestrejoguinho da roleta2019, para 6,9% no mesmo períodojoguinho da roleta2020. Nesse mesmo intervalo, a taxajoguinho da roletadesemprego para a populaçãojoguinho da roletageral subiujoguinho da roleta11% para 13,9%.

A diferença histórica no níveljoguinho da roletadesocupação entre os mais e os menos qualificados se explica pela parcela ainda relativamente pequenajoguinho da roletapessoas com ensino superior no país.

Segundo o IBGE, 17,4% da população brasileira acima dos 25 anos havia concluído o ensino superior até 2019, dado mais recente.

Apesar das dificuldades enfrentadas até mesmo por quem tem o ensino superior, especialistas ressaltam que o diploma representa mais oportunidades.

Uma pesquisa feita no ano passado pelo Sindicatojoguinho da roletaMantenedoras dos Estabelecimentosjoguinho da roletaEnsino Superior (Semesp), apontou que os alunos que concluem o ensino superior têm um aumentojoguinho da roletarenda mensaljoguinho da roleta182%, levandojoguinho da roletaconta aqueles que já trabalhavam durante a graduação.

"Ter um diploma é importante. Sem isso, você fica aquém no mercado competitivo. O diploma é um filtro até para seleções. Mas claro, não é uma garantia", diz o pesquisador Wilson Mesquita, professorjoguinho da roletapolíticas públicas da Universidade Federal do ABC (UFABC) e especialistajoguinho da roletaEducação.

O ministro da Educação, Milton Ribeiro, recentemente fez uma declaração que foi contra o que é dito por especialistas. Em 9joguinho da roletaagosto, durante o programa Sem Censura, da TV Brasil, ele disse que a universidade deve ser para poucos.

Maisjoguinho da roletauma semana depois, Ribeiro argumentou que fez a afirmação com base na inadimplência do Fies. Ele justificou, durante um evento da Associação Brasileirajoguinho da roletaMantenedorasjoguinho da roletaEnsino Superior (ABMES), que a quantidadejoguinho da roletainadimplentes do programa pode prejudicar novos financiamentos.

Ribeiro afirmou que é preciso "tomar cuidado" ao oferecer vagas no ensino superior, porque algumas pessoas "não têm ideiajoguinho da roletaque o fatojoguinho da roletaterem um diplomajoguinho da roletaensino superior não é suficiente".

"É, sim, uma ferramenta importante, mas não suficiente no Brasil como hoje vivemosjoguinho da roletater garantido seu emprego, e depois elas não conseguem pagar o compromisso que fizeram", afirmou, na terça-feira (17/08).

Dias depois, o ministro voltou a dar declarações controvertidas sobre a questão. "Que adianta você ter um diploma na parede, o menino faz inclusive o financiamento do Fies que é um instrumento útil, mas depois ele sai, termina o curso, mas fica endividado e não consegue pagar porque não tem emprego", afirmou.

'É necessário um plano para que o aluno possa quitar o seu débito'

Enquanto o ministro tece críticas à alta inadimplência no Fies, especialistas avaliam que as medidas do Ministério da Educação para resolver o problema foram tímidas.

Nos últimos anos foram abertos dois prazos para renegociação dos contratos. Os resultados foram pouco expressivos e a inadimplência continuoujoguinho da roletaalta. Especialistas argumentam que as propostas não eram atrativas e incluíam condições que não estavam ao alcancejoguinho da roletatodos.

Em 2019, por exemplo, a renegociação exigia uma entradajoguinho da roletaR$ 1 mil oujoguinho da roleta10% da dívida, o que tivesse o maior valor entre as duas opções. Apenas 2% dos estudantesjoguinho da roletadívida com o fundo fizeram acordos nesse período para parcelar os pagamentos atrasados.

Para especialistas, o governo federal precisa conduzir ações que entendam o contexto da crise econômica e motivem o público-alvo a buscar uma formajoguinho da roletarenegociar o financiamento.

"No Brasil temos vários incentivos do governo por meiojoguinho da roletarefinanciamento para empresas, para produtor rural ou para a indústria. Todos os anos a gente vê a Caixa Econômica com incentivojoguinho da roletapagamentosjoguinho da roletadívidas com descontojoguinho da roleta100%joguinho da roletamultas e juros. Mas para o Fies não existe isso", declara Sólon Caldas, diretor executivo da ABMES.

Caldas diz que não é a favorjoguinho da roletauma anistia para essas dívidas. Ele defende que sejam criadas formasjoguinho da roletarenegociar esse pagamento conforme as condições financeirasjoguinho da roletacada pessoa.

"É necessário um plano para que o aluno possa ter condiçõesjoguinho da roletaquitar o seu débito. Não é possível fazer uma proposta que não se enquadre na atual situação dos devedores. Se eles estão inadimplentes é porque não tiveram condições financeiras para honrar o compromisso", afirma o diretor executivo da ABMES.

Segundo o Ministério da Educação, apesarjoguinho da roletapermanecerjoguinho da roletaalta, a taxajoguinho da roletainadimplência do Fies reduziu 2,2%joguinho da roleta2020 para 2021.

O MEC afirma que avalia uma nova renegociação para que os inadimplentes possam retirar seus nomes dos cadastros restritivosjoguinho da roletacrédito. Mas a pasta não deu mais detalhes sobre o tema.

Em junho, o ministro da Economia, Paulo Guedes, afirmou que o governo estuda refinanciar as dívidas do Fies.

Além disso, há também Projetosjoguinho da roletaLeis que tramitam no Congresso Nacional para tentar amenizar as cobranças ou até suspender essa dívida durante a pandemia.

Para os endividados por causa do Fies, a esperança é que haja uma nova renegociação para que possam tentar limpar seus nomes. "Renegociar a dívida seria uma opção importante. É preciso algum acordo que motive a gente a voltar a pagar", diz Ivan Silva.

Eleitora do presidente Jair Bolsonaro, Michele Pereira diz acreditar que ele pode pensarjoguinho da roletauma estratégia para ajudar aqueles que têm dívidas com o Fies. "Ele poderia impedir a pessoajoguinho da roletaparar no Serasa, porque assim ela terá uma oportunidade melhorjoguinho da roletatrabalho para pagar o financiamento", sugere.

Em setembro do ano passado, Michele enviou uma mensagem a Bolsonaro no Twitter para pedir ajuda, pois queria renegociar a dívida com o Fies para sair da listajoguinho da roletainadimplentes. No entanto, ela não teve resposta.

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