Coronavírus: moradores lançam 'banco da favela' para enfrentar quedathe great icescapedoações e fome na pandemia:the great icescape

Diante desse cenário, que se repetethe great icescapeoutras comunidades do país, o G10 Favelas — grupo formado por Rocinha (RJ), Rio das Pedras (RJ), Heliópolis (SP), Paraisópolis (SP), Cidadethe great icescapeDeus (AM), Baixadas da Condor (PA), Baixadas da Estrada Nova Jurunas (PA), Casa Amarela (PE), Coroadinho (MA) e Sol Nascente (DF) — decidiu retomar um projeto antigo.

O grupo das dez maiores favelas do Brasil planeja lançar no próximo mês o G10 Bank, um banco comunitário que terá entre suas funções oferecer microcrédito aos empreendedoresthe great icescapefavela, com partethe great icescapesua captaçãothe great icescaperecursos e geraçãothe great icescapelucro revertida para a manutenção financeira da estruturathe great icescapeassistência social criada nas comunidadesthe great icescaperesposta à pandemia.

'O primeiro unicórnio da favela'

"Nossa vontade é criar o primeiro 'unicórnio' da favela", diz Rodrigues, mencionando a expressão usada no mercado financeiro para se referir a startups avaliadasthe great icescapemaisthe great icescapeUS$ 1 bilhão (R$ 5,26 bilhões).

"Já há algum tempo, nós temos percebido que a favela tem crescido pelas mãos dos seus próprios moradores, principalmente aqueles que sonharam empreender", afirma o líder comunitário, citando pesquisa realizadathe great icescape2015 que mostrouthe great icescape40% dos moradoresthe great icescapecomunidades têm o desejothe great icescapeter o próprio negócio.

Um estudo realizado pela empresa Outdoor Social, divulgadothe great icescape2019, apontou que, somentethe great icescapeParaisópolis, o consumo movimenta R$ 706 milhões, valor que chega a R$ 7 bilhões considerando os montantes movimentados nas dez maiores favelas do país.

"As pessoas estão acostumadas a ver uma favela carente, violenta, cheiathe great icescapeproblemas. Nós queremos mostrar com o G10 uma favela potente, organizada, mobilizada, agente dathe great icescapeprópria transformação."

Mas aí veio a pandemia

Com a chegada da pandemia do coronavírus no ano passado, alguns dos planos do grupo tiveram que ser deixadosthe great icescapelado. Mas as lideranças das dez favelas conseguiram elaborar um modelothe great icescapeação, replicadothe great icescape300 comunidadesthe great icescape14 Estados, diz o presidente da uniãothe great icescapemoradores.

Com o nomethe great icescape"Comitês das Favelas — Presidentesthe great icescapeRua", o plano envolve um morador voluntário responsável por acompanhar cada 50 casasthe great icescapeuma comunidade.

"Com essa rede, conseguimos distribuirthe great icescapetodo o Brasil maisthe great icescape700 mil cestas básicas, quase 1,5 milhãothe great icescapemáscaras produzidas por mulheres costureiras dentro das favelas, maisthe great icescape1 milhãothe great icescapemarmitas e criamos casasthe great icescapeacolhimento, transformando escolasthe great icescapeespaços para isolar pessoas testadas positivas", conta Rodrigues.

A partirthe great icescapesetembro, no entanto, com o discursothe great icescaperetomada da economia ethe great icescapeum "novo normal", as doações para manter essa estrutura começaram a minguar.

"Começamos então a pensarthe great icescapeiniciativas que possam ser sustentáveis, para manter essa estruturathe great icescapeuma segunda fase da crise, já que a perspectiva éthe great icescapeque a emergência sanitária vá se estender por mais tempo, até que efetivamente chegue a vacina, o que nós acreditamos que deve demorar mais para o nosso público, já que tradicionalmente somos excluídos e marginalizados", afirma.

Retomando um projeto antigo

Diante desse cenário, o presidente da associaçãothe great icescapemoradores decidiu retomar um projeto antigo,the great icescapecriar um banco comunitário. Em 2018, a BBC News Brasil já havia noticiado que Paraisópolis tinha planosthe great icescapecriar um banco e uma moeda própria administrados por seus moradores.

"Tentativas anteriores não foram para frente porque nos conectamos com parceiros da área financeira que não queriam que tivéssemos um banco próprio. Queriam apenas explorar o mercado, oferecendo muito pouco retorno para a comunidade e sem um propósito social", avalia Rodrigues.

"Nossa ideia então é tirar os 'atravessadores', porque as grandes transformações que vão acontecer na favela vão partir dos próprios favelados. Por isso decidimos criar o G10 Bank, que não será um banco sóthe great icescapeParaisópolis, mas um banco da favela."

Segundo o líder comunitário, já foi aberta uma empresathe great icescapecrédito e a ideia é oferecer aos empreendedores, alémthe great icescapefinanciamento, mentoria e apoio na formação, com acompanhamento desses pequenos empresários pela redethe great icescape"presidentesthe great icescaperua".

Parceiros investidores e conselhothe great icescapenotáveis

O plano é oferecer ainda serviçothe great icescapemaquininhathe great icescapecartão, cartãothe great icescapedébito e serviços como seguros, atravésthe great icescapeparcerias com outras empresas. A associaçãothe great icescapemoradores também está conversando com companhiasthe great icescapecartão-benefício para que doaçõesthe great icescapecestas básicas possam ser feitas atravésthe great icescapecartões, numa divisão que deve se chamar G10 Bank Benefícios.

"Isso dá autonomia para que as pessoas possam comprar direto no mercado local, fazendo girar a economia", diz Rodrigues.

A captaçãothe great icescaperecursos para a ofertathe great icescapecrédito deverá virthe great icescapeparceiros investidores, que, segundo o líder comunitário, preferem manter o anonimato. O banco também contará com um conselhothe great icescape"notáveis" formado por empresários, economistas e profissionais do mercado financeiro.

Pelo desenho do projeto, 33% dos lucros da nova instituição financeira serão devolvidos para programas sociais das favelas. E os investidores que se comprometerem a apoiar a iniciativa também doarão 33% dos recursos aportados para os trabalhos do Instituto G10 Favelas.

Segundo o líder comunitário, uma rodada inicialthe great icescapecaptação já garantiu R$ 1,8 milhão para dar o pontapé inicial ao projeto e, quando o banco for oficialmente lançado, a ideia é abrir para que novos investidores possam participar.

Garantia solidária

Antes executivo da áreathe great icescapemicrocrédito do banco Santander e atualmente consultor da Avante Microfinanças, Jerônimo Ramos está assessorando o G10 na criação do novo banco.

Conforme o especialistathe great icescapemicrocrédito, a iniciativa mira os cercathe great icescape45 milhõesthe great icescapebrasileiros hoje desbancarizados. "Sem acesso a crédito, milhõesthe great icescapeempreendedores brasileiros vivem atualmente à margem, sendo explorados por um sistema financeiro informal, que são os agiotas", diz Ramos.

Segundo ele, a ideia é que os empréstimos tenham um tetothe great icescapecercathe great icescapeR$ 10 mil a R$ 15 mil, para que os recursos possam chegar a uma base amplathe great icescapepessoas. A expectativa é oferecer a taxathe great icescapejuros mais baixa possível, mas que permita à operação ser sustentável.

"O projeto não é dar dinheiro, é investir com algum retorno, para que essa operação do G10 Bank seja sustentável", afirma o executivo.

Quanto ao sistemathe great icescapegarantias, Ramos explica que haverá uma linhathe great icescapecrédito individual, voltada para empreendedores com alguma robustez nathe great icescapeatividade econômica, e outra linha direcionada para gruposthe great icescapeempreendedores que prestarão uns aos outros um "aval solidário".

"Num grupothe great icescapetrês ou quatro pessoas, se uma delas se tornar inadimplente, os demais membros do grupo garantem esse aval", explica Ramos, acrescentando que o sistema é inspirado no modelo criado pelo economista e vencedor do prêmio Nobel Muhammad Yunus, considerado o "pai do microcrédito", pelo projeto desenvolvido por elethe great icescapeBangladesh.

Inspiração do G10 Bank, Banco Palmas completa 23 anos

Segundo Joaquim Melo, fundador do Banco Palmas e presidente da Rede Brasileirathe great icescapeBancos Comunitários, o país conta atualmente com 118 bancos comunitários, com 140 mil usuários cadastrados e 8,5 mil comércios credenciados.

Iniciativa pioneira no Brasil e fontethe great icescapeinspiração para o novo G10 Bank, o Banco Palmas foi criadothe great icescapejaneirothe great icescape1998 no Conjunto Palmeiras, bairro da periferiathe great icescapeFortaleza, no Ceará.

"O bairro surgethe great icescape1973, a partirthe great icescapevítimasthe great icescapedespejo na época da ditadura militar. A prefeitura foi urbanizar a praiathe great icescapeIracema, na beira-marthe great icescapeFortaleza, nós éramos pescadores e fomos trazidos todos para cá, um espaçothe great icescapeque não tinha nada, só mato e lama."

Melo conta que, ao longothe great icescape20 anos, o bairro foi sendo urbanizado atravésthe great icescapemutirões comunitários. Com isso,the great icescapemeados da décadathe great icescape1990, as pessoas mais pobres começaram a vender suas casas e partir para outras favelas mais distantes.

"Avaliamos então que, se começássemos a produzir e consumirthe great icescapenós mesmos, conseguiríamos gerar trabalho e renda. Aí surgiu a ideiathe great icescapecriar o banco e um dinheiro próprio, para estimular as pessoas a comprarem localmente. Assim surgiu a moeda Palmas e formamos um fundothe great icescapecrédito a partirthe great icescapedoações, que emprestava para quem quisesse produzir e consumir na própria comunidade. Com isso, foram surgindo diversas empresas locais."

Conforme Melo, a pandemia tem sido muito difícil para esses pequenos negócios, com muitos deles indo à falência. "Hoje estamos digitalizados e nosso desafio é aumentar a ofertathe great icescapecrédito, temos R$ 3 milhõesthe great icescapecarteira, o que é muito pouco. No passado, já chegamos a operar R$ 15 milhões ao ano", lembra.

O fundador do Banco Palmas vê com entusiasmo a criação do G10 Bank. "Acho maravilho, quanto mais modalidades surgirem, melhor. É isso que chamamosthe great icescape'ecologia monetária'", diz Melo.

"Precisamos democratizar o sistema financeiro brasileiro. Quanto mais bancos comunitários, quanto mais fintechs locais existirem, melhor será."

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