Como funciona o hawala, sistema financeiro informal que move milhõesjogo que dá dinheiro de verdade pelo pixdólares no mundo:jogo que dá dinheiro de verdade pelo pix

Isso representa um obstáculo na horajogo que dá dinheiro de verdade pelo pixrastrear a origem e o destino do dinheiro, o que pode servir a possíveis operaçõesjogo que dá dinheiro de verdade pelo pixlavagemjogo que dá dinheiro de verdade pelo pixdinheiro, tráficojogo que dá dinheiro de verdade pelo pixdrogas e financiamentojogo que dá dinheiro de verdade pelo pixgrupos extremistas.

Embora o hawala não esteja ligado a essas atividades, o sistema pode ser um instrumento usado para fins ilícitos, como explica Alberto Priego Moreno, professorjogo que dá dinheiro de verdade pelo pixEstudos Internacionais da Universidade Pontifíciajogo que dá dinheiro de verdade pelo pixComillasjogo que dá dinheiro de verdade pelo pixMadrid,jogo que dá dinheiro de verdade pelo pixuma conversa com a BBC News Mundo.

De fato, o uso do sistema está muito disseminado no Golfo Pérsico, no Chifre da África, no sul da Ásia e no mundo orientaljogo que dá dinheiro de verdade pelo pixgeral.

O hawala é definido como um método tradicional e informal que funciona paralelamente a qualquer outro sistema bancário oujogo que dá dinheiro de verdade pelo pixenviojogo que dá dinheiro de verdade pelo pixvalores e que se baseia nos valores e na confiança compartilhada por seus intermediários, conhecidos como halawadars.

Por exemplo, ela permite que uma pessoajogo que dá dinheiro de verdade pelo pixNova York (EUA) envie dinheiro a Islamabad (Paquistão), sem a necessidadejogo que dá dinheiro de verdade pelo pixsequer abrir uma contajogo que dá dinheiro de verdade pelo pixum banco.

Essa pessoa precisa apenas contatar um hawaladar local e lhe entregar o dinheiro,jogo que dá dinheiro de verdade pelo pixdólares, juntamente com uma contrassenha previamente acordada entre o emissor e o receptor - e que agora o hawaladar também conhece.

O hawaladar local então entrarájogo que dá dinheiro de verdade pelo pixcontato com um colega na capital paquistanesa para informá-lo o montante a ser transferido e a contrassenha.

O segundo hawaladar entregará ao destinatário o montante equivalentejogo que dá dinheiro de verdade pelo pixrúpias, a moeda do Paquistão. Para confirmar que se trata da pessoa certa, ele lhe pedirá a contrassenha.

Toda a transação é realizada numa questãojogo que dá dinheiro de verdade pelo pixhoras.

Os hawaladars ficam com uma pequena comissão, o cliente que envia a quantia economiza, ao não pagar as comissões dos bancos tradicionais, e o receptor pode fazer uso do dinheiro imediatamente, como melhor lhe convenha.

Um sistema para evitar roubos

As origens do hawala não são claramente conhecidas, mas há quem o associe à Índia no contexto da Rota da Seda, a partir do século 8 DC.

A Rota da Seda foi uma redejogo que dá dinheiro de verdade pelo pixrotas comerciais que conectavam o Extremo Oriente e o sudeste da Ásia com a África e a Europa.

Os roubos e a pilhagem eram frequentes, então comerciantes indianos e árabes pensavamjogo que dá dinheiro de verdade pelo pixdiferentes formasjogo que dá dinheiro de verdade pelo pixproteger seus ganhos. A palavra "hawala" significa "transferência" ou "transformar",jogo que dá dinheiro de verdade pelo pixárabe.

Os comerciantes usavam uma contrassenha, que podia ser um objeto, uma palavra ou um gesto que se complementava com outra igual, semelhante ou complementar, apresentada pelo receptor.

Dessa forma, ficava assegurado que o dinheiro e os bens que eles queriam trocar caíssem nas mãos corretas.

Esse sistema é tão antigo que, para colocá-lojogo que dá dinheiro de verdade pelo pixcontexto, existe há mais tempo que o Banco do Industão, o primeiro banco estabelecidojogo que dá dinheiro de verdade pelo pixCalcutá, na Índia, no final do século 18.

Hoje, com as novas tecnologias digitais, é mais fácil realizar essas operações. Em vezjogo que dá dinheiro de verdade pelo pixcontrassenhas, enviam-se códigos para cada transação por meiojogo que dá dinheiro de verdade pelo pixaplicativosjogo que dá dinheiro de verdade pelo pixmensagens instantâneas.

Os hawaladars não são necessariamente banqueiros. Eles geralmente fazem esse tipojogo que dá dinheiro de verdade pelo pixnegóciojogo que dá dinheiro de verdade pelo pixparalelo a outras atividades comerciais.

Seus centrosjogo que dá dinheiro de verdade pelo pixtrabalho podem ser locais tão comuns como uma barracajogo que dá dinheiro de verdade pelo pixcomida, uma lavanderia ou uma agênciajogo que dá dinheiro de verdade pelo pixviagens numa rua qualquerjogo que dá dinheiro de verdade pelo pixNova York, Dubai ou Paris.

Mas por que as transações precisam ficar no anonimato?

"Porque muitas vezes o dinheiro não está declarado ou porquejogo que dá dinheiro de verdade pelo pixcertas ocasiões não é completamente legal", explica Priego Moreno.

"Às vezes (os usuários) evitam ter que pagar impostos. Outras vezes são remessas enviadas aos familiaresjogo que dá dinheiro de verdade pelo pixseus países que querem garantir que os intermediários fiquem com menos dinheiro possível."

Uma pessoa que queira enviar dinheiro dos Estados Unidos àjogo que dá dinheiro de verdade pelo pixfamíliajogo que dá dinheiro de verdade pelo pixoutro país por meio dos métodos tradicionais teria que cumprir com várias exigências.

Se ela utiliza os sistemas bancários, precisaria ter uma conta com uma certa quantidadejogo que dá dinheiro de verdade pelo pixdinheiro. Ao mesmo tempo, abrir uma conta bancária exige outras coisas adicionais, como documentosjogo que dá dinheiro de verdade pelo pixidentidade, status legal etc.

Outros serviçosjogo que dá dinheiro de verdade pelo pixtransferência monetária podem cobrar até 20%jogo que dá dinheiro de verdade pelo pixcomissão por operações internacionais.

Qualquer que seja o caso, o usuário teria que se submeter a controles para evitar possíveis operaçõesjogo que dá dinheiro de verdade pelo pixlavagemjogo que dá dinheiro de verdade pelo pixdinheiro.

Com o hawala, nada disso é necessário. Sua eficácia baseia-se na rapidez e na economiajogo que dá dinheiro de verdade pelo pixdinheiro.

Para o hawaladar, é muito importante ter uma boa redejogo que dá dinheiro de verdade pelo pixcontatos e usuários. Quanto mais contatos ele tiver, melhor funcionará o negócio. Por isso ele deve cobrar pouco e oferecer a maior quantidade possíveljogo que dá dinheiro de verdade pelo pixvantagens.

O hawaladar também precisa serjogo que dá dinheiro de verdade pelo pixconfiança. "Em algumas culturas orientais, é muito restrito o tema da usura e dos juros. Para um hawaladar, é muito complicado cobrar muito dinheiro", diz Priego Moreno.

Por isso seu uso se estendeu tanto por culturas do Oriente Médio e da Ásia, diferentemente dos países ocidentais, que têm controles mais restritos, e a vigilância sobre as transações bancárias é maior.

"Algumas culturas confiam mais num hawaladar que num banco, porque o hawala obedece a redes familiares ou está relacionado com clãs, então ele gera mais confiança do que o banco consegue oferecer", diz Prego Moreno.

Para Marina Martin, coordenadora departamentaljogo que dá dinheiro de verdade pelo pixHistória Jurídica do Sul da Ásia no Instituto Max Planckjogo que dá dinheiro de verdade pelo pixFrankfurt (Alemanha), os sistemas informais como o hawala, e outros similares como o hundi, tinham uma conotação muito mais formal no passado. Seu entendimento hojejogo que dá dinheiro de verdade pelo pixdia mudou, porque funcionamjogo que dá dinheiro de verdade pelo pixforma radicalmente diferente do banco moderno.

Na mira

A vantagem do hawala frente aos sistemas tradicionais não elimina seu principal obstáculo: a opacidadejogo que dá dinheiro de verdade pelo pixrelação a quem movimenta dinheiro com o sistema, o que faz com que a movimentação fique fora do alcancejogo que dá dinheiro de verdade pelo pixgovernos e organizações internacionais.

O fatojogo que dá dinheiro de verdade pelo pixhaver pouco ou nenhum registro das transações realizadas é um obstáculo para o rastreio dos valores, um ponto-chave na luta contra a lavagemjogo que dá dinheiro de verdade pelo pixdinheiro.

Os ataquesjogo que dá dinheiro de verdade pelo pix11jogo que dá dinheiro de verdade pelo pixsetembrojogo que dá dinheiro de verdade pelo pix2001 nos Estados Unidos colocaram na mira das autoridades todo o sistemajogo que dá dinheiro de verdade pelo pixenviojogo que dá dinheiro de verdade pelo pixdinheiro não tradicional como possível formajogo que dá dinheiro de verdade pelo pixfinanciamentojogo que dá dinheiro de verdade pelo pixgrupos extremistas.

As novas e mais restritivas regulações fizeram com que as transações internacionais que superassem poucos milharesjogo que dá dinheiro de verdade pelo pixdólares ficassem mais trabalhosas, não apenas nos EUA, masjogo que dá dinheiro de verdade pelo pixtodo o mundo.

Desde setembrojogo que dá dinheiro de verdade pelo pix2001, os EUA concentraramjogo que dá dinheiro de verdade pelo pixatenção no hawala "como um possível canaljogo que dá dinheiro de verdade pelo pixfinanciamentojogo que dá dinheiro de verdade pelo pixatividades militantes", afirma Martin.

"O hawala (e outros mecanismos informais) esteve vinculado durante alguns anos a uma sériejogo que dá dinheiro de verdade pelo pixatividades ilegais que vão desde a lavagemjogo que dá dinheiro de verdade pelo pixdinheiro e a corrupção política até o comércio ilegaljogo que dá dinheiro de verdade pelo pixpartes do corpo", diz Martin.

Uma investigação do Projetojogo que dá dinheiro de verdade pelo pixReportagem sobre Crime Organizado e Corrupção,jogo que dá dinheiro de verdade pelo pix2018, já dizia que os sistemasjogo que dá dinheiro de verdade pelo pixenviojogo que dá dinheiro de verdade pelo pixremessasjogo que dá dinheiro de verdade pelo pixDubai (Emirados Árabes), incluindo esquemas informais como o hawala, eram amplamente usados por milhõesjogo que dá dinheiro de verdade pelo pixtrabalhadores estrangeiros que precisavam enviar dinheiro a suas famíliasjogo que dá dinheiro de verdade pelo pixlugares como Índia e Filipinas, movimentando maisjogo que dá dinheiro de verdade pelo pixUS$ 33 milhões.

Em 2016, o Departamentojogo que dá dinheiro de verdade pelo pixControlejogo que dá dinheiro de verdade pelo pixDrogas dos EUA (DEA, na siglajogo que dá dinheiro de verdade pelo pixinglês) estabeleceu o vínculo entre uma complexa redejogo que dá dinheiro de verdade pelo pixlavagemjogo que dá dinheiro de verdade pelo pixdinheiro entre a Colômbia e a organização libanesa Hezbollah com conexões na Europa,jogo que dá dinheiro de verdade pelo pixonde eram transportados milhõesjogo que dá dinheiro de verdade pelo pixeuros provenientes do comérciojogo que dá dinheiro de verdade pelo pixdrogas para o Oriente Médio.

Os fundos provenientes do comércio eram enviadosjogo que dá dinheiro de verdade pelo pixvolta à Colômbia por meiojogo que dá dinheiro de verdade pelo pixuma redejogo que dá dinheiro de verdade pelo pixcontatos que utilizavam o hawala, segundo o documento da DEA.

Na região conhecida como Chifre da África, especificamente na Somália, os traficantesjogo que dá dinheiro de verdade pelo pixarmas podem movimentar milhõesjogo que dá dinheiro de verdade pelo pixdólares fazendo uso do hawala.

Segundo o Banco Mundial, um número cada vez maiorjogo que dá dinheiro de verdade pelo pixremessas é enviado por trabalhadores migrantes a paísesjogo que dá dinheiro de verdade pelo pixdesenvolvimento, ajudando dessa forma suas famílias.

Apesar do impacto da pandemiajogo que dá dinheiro de verdade pelo pixCovid-19, os fluxosjogo que dá dinheiro de verdade pelo pixremessas "registrados oficialmente" a paísesjogo que dá dinheiro de verdade pelo pixrendas baixas ou médias alcançaram os US$ 540 bilhõesjogo que dá dinheiro de verdade pelo pix2020, apenas 1,6% abaixo do totaljogo que dá dinheiro de verdade pelo pixUS$ 548 bilhões registradosjogo que dá dinheiro de verdade pelo pix2019.

Entretanto, a organização esclarece que "o tamanho real das remessas, que incluem os fluxos formais e informais, é maior que os dados informados oficialmente".

Espera-se que, com uma possível recuperação global da economia, o fluxojogo que dá dinheiro de verdade pelo pixremessas a paísesjogo que dá dinheiro de verdade pelo pixrendas baixas ou médias registre aumentojogo que dá dinheiro de verdade pelo pix2021 e 2022, seja por meio dos canais regulares ou pelos informais, como o hawala.

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