Em seis pontos: o que é a taxaaposta do brasileirãojuros Selic e como negociaraposta do brasileirãodívida:aposta do brasileirão

Além disso, embora as taxasaposta do brasileirãojurosaposta do brasileirãoempréstimos e financiamentos sejam muito maiores que a Selic, ela é a base para todas as outras taxasaposta do brasileirãojuros do mercado.

Em 6 perguntas, a BBC News Brasil explica como funciona essa decisão do Banco Central sobre a Selic e como ela afeta, no fim das contas, o que os bancos cobram nos empréstimos para as empresas e pessoas físicas.

Também traz dicas sobre como evitar taxas mais altas na horaaposta do brasileirãopegar um empréstimo, fugiraposta do brasileirãogolpes e negociar dívidas já contraídas.

1 - Como é definida a Selic?

O número que serve como referência para todas as taxasaposta do brasileirãojuros do mercado é definido pelo Copom, grupo composto pela direção do Banco Central. Eles se reúnem para definir o caminho da Selic - sigla para Sistema Especialaposta do brasileirãoLiquidação eaposta do brasileirãoCustódia.

As reuniões começamaposta do brasileirãoum dia e são concluídas no dia seguinte - normalmente, às terças e quartas-feiras. Nesse encontro, eles avaliam as condições da economia brasileira e o cenário internacional.

Henrique Meirelles, que foi presidente do Banco Central durante oito anos,aposta do brasileirão2003 e 2011, conta como funciona o encontro:

"Naquele período, todos os membros do Copom estudavam suas anotações, os dados, as informações fornecidas pelas áreas técnicas eaposta do brasileirãopesquisa do Banco Central, e não conversavam entre si, porque as decisões têmaposta do brasileirãoser independentes. No final do processo, no momento da reunião, o diretoraposta do brasileirãopolítica econômica faz uma análise geral e dá seu voto. Em seguida, cada diretor,aposta do brasileirãoforma independente, fazaposta do brasileirãoanálise, dá seu voto, inclusive o presidente, que tem o votoaposta do brasileirãodesempate", disse à BBC News Brasil.

Quando termina o encontro, o Banco Central comunicaaposta do brasileirãoforma breve se o Copom decidiu aumentar, manter ou reduzir a Selic. Na semana seguinte, o órgão divulga a ata da reunião.

É nesse texto que eles explicam os motivos da decisão. Os economistas analisam cuidadosamente cada termo escolhido pelo Banco Central para formular o documento - e também o Relatórioaposta do brasileirãoInflação, divulgado a cada três meses.

Eles tentam identificar nas entrelinhas os sinais do que o Banco Central está prevendo pra economia nos próximos meses e tentam antecipar o que deve acontecer com a Selic nas reuniões seguintes.

Assim, investidores tentam prever os juros na economia e apostar onde acreditam que vão conseguir os maiores rendimentos.

2 - Qual é o objetivo do Banco Central quando mexe na taxaaposta do brasileirãojuros?

A Selic é o principal instrumentoaposta do brasileirãopolítica monetária usado pelo Banco Central para controlar a inflação.

Quando a taxa sobe, os juros cobradosaposta do brasileirãofinanciamentos, empréstimos e no cartão ficam mais altos e isso desestimula o consumo - o que, poraposta do brasileirãovez, estimula uma queda na inflação.

Por outro lado, se a inflação está baixa e o Banco Central reduz os juros, isso barateia os empréstimos e estimula o consumo.

"Quando o país começa a cresceraposta do brasileirãoum ritmo acima da capacidade normal, equilibrada, do país, isso leva as companhias a subirem os preços, porque a demanda por produtos e serviços está acima da capacidadeaposta do brasileirãoprodução. Então, é importante o Banco Central subir um pouco a taxaaposta do brasileirãojuros, pra diminuir um pouco a demanda por bens e serviços e isso ajustar a economia e a inflação na meta", explica Meirelles.

"E vice-versa: quando a demanda está muito baixa, abaixo da capacidade do país, então a inflação tende a cair e, nesse caso, o Banco Central deve baixar a taxaaposta do brasileirãojuros para que a atividade econômica se recupere e a inflação volte à meta."

Para definir o que fazer com a Selic, o Banco Central avalia as condições da inflação, da atividade econômica, das contas públicas e o cenário externo - sempre com o objetivoaposta do brasileirãomanter a inflação dentro da meta.

3 - O que é a metaaposta do brasileirãoinflação?

O regimeaposta do brasileirãometasaposta do brasileirãoinflação, o câmbio flutuante e a meta fiscal compõem o chamado "tripé macroeconômico", anunciadoaposta do brasileirão1999 como a nova estrutura da política econômica brasileira. Isso depoisaposta do brasileirãoo Brasil ter superado, após o Plano Real (1994), um período traumáticoaposta do brasileirãohiperinflação, que chegou a superar 80% ao mês.

A metaaposta do brasileirãoinflação é definida pelo Conselho Monetário Nacional (CMN). Do jeito que funciona hoje, ele defineaposta do brasileirãojunho a meta para a inflaçãoaposta do brasileirãotrês anos à frente. Em 2018, foi definida a meta para 2021.

A ideia é que uma inflação previsível, estável e baixa pode ajudar a economia a crescer mais, reduzindo as incertezas. A metaaposta do brasileirãoinflação para 2019 éaposta do brasileirão4,25%, com um intervaloaposta do brasileirãotolerância que vaiaposta do brasileirão2,75% a 5,75%. Para 2020, a meta éaposta do brasileirão4%.

4 - Como está a taxa básicaaposta do brasileirãojuros no Brasil?

Na maior parteaposta do brasileirão2018 eaposta do brasileirãotodo o primeiro semestreaposta do brasileirão2019, a Selic ficouaposta do brasileirão6,5% ao ano, menor patamar da taxa até então.

Economistasaposta do brasileirãodiferentes vertentes têm avaliações variadas sobre o nível da taxaaposta do brasileirãojuros. Dependendo da situação, alguns defendem uma política expansionista - ou seja, a redução dos juros para expandir o consumo e estimular a economia. Outro defendem política contracionista: o aumento das taxasaposta do brasileirãojuros para segurar o consumo e a inflação.

Embora normalmente seja falado que o Copom define a taxa Selic, o que é definido, na verdade, é uma meta para a taxa.

Os próprios bancos usam essa taxa como referência pra emprestar dinheiro um para o outro. Ao fimaposta do brasileirãocada dia, dependendo do movimentoaposta do brasileirãosaques e depósitos, um banco pode precisar pegar um empréstimo até o dia seguinte com outro, só pra fechar as contas.

São operações que têm os títulos públicos como garantia e, por isso, têm as menores taxaaposta do brasileirãojuros.

5 - Como encontrar a melhor taxaaposta do brasileirãojuros?

A Selic é só uma base para as outras taxasaposta do brasileirãojuros cobradas, que são muito maiores.

Quando alguém pega um empréstimo com o banco, a taxa cobrada inclui outros itens, como a taxaaposta do brasileirãoinadimplência, os custosaposta do brasileirãoadministração do banco, os chamados depósitos compulsórios (uma reserva que fica no Banco Central) e, claro, o lucro.

A assessora financeira Daniela Casabona, sócia-diretora da FB Wealth, diz que, antesaposta do brasileirãoqualquer coisa, a dica é se planejar pra gastar dentro do que você ganha e evitar precisaraposta do brasileirãodinheiro do banco. Mas, seaposta do brasileirãoalgum momento precisaraposta do brasileirãoum empréstimo, deve pensar sempreaposta do brasileirãofugir do cheque especial e do rotativo do cartãoaposta do brasileirãocrédito.

Os dados do Banco Central mostram que,aposta do brasileirãojunhoaposta do brasileirão2019, as taxas médiasaposta do brasileirãojuros do cheque especial e do rotativo do cartãoaposta do brasileirãocrédito ficaramaposta do brasileirãomaisaposta do brasileirão300% ao ano.

Ao mesmo tempo, a média dos juros cobrados nos empréstimos do banco a pessoas físicas ficouaposta do brasileirão53,2%.

Para você ter uma ideia, como calcular os jurosaposta do brasileirão300% ao ano? Se você precisar usar R$ 1 mil no cheque especial, doze meses depois você vai dever mais R$ 3 mil, além dos R$ 1 mil que pegou emprestado.

Uma modalidade que costuma ter taxas menos desfavoráveis é o crédito consignado, que é aquele empréstimo vinculado ao salário ou à aposentadoria. Antesaposta do brasileirãovocê receber seus vencimentos, o banco já desconta a parcela da dívida.

Nesse caso, as taxas costumam ser menores porque o banco tem mais garantiaaposta do brasileirãoque você vai devolver o dinheiro.

Hoje, existe um limite fixadoaposta do brasileirãolei do pedaço do seu salário que pode ser comprometido com esses empréstimos. Éaposta do brasileirão35%, sendo 5% exclusivamente para dívidas com cartãoaposta do brasileirãocrédito.

6 - Como negociar uma dívida já contraída?

Daniela Casabona diz que quem está endividado e não consegue pagar o que foi combinado inicialmente deve tentar renegociar essa dívida com o próprio banco.

Ela explica que o banco prefere negociar os valores a simplesmente admitir que não receberá nada. "O ideal é ir ao banco, explicaraposta do brasileirãosituação e renegociaraposta do brasileirãodívida."

A outra dica é procurar a portabilidade do empréstimo - ou seja, ir a outros bancos tentar negociar condições melhores e, se encontrar, pedir uma transferência do seu empréstimo ou financiamento.

"Pode parecer que dá trabalho, mas no longo prazo vale a pena. É uma boa diferença", diz Casabona.

Ela também alerta para os golpes, especialmente na internet. Há casosaposta do brasileirãogolpes com pessoas endividadasaposta do brasileirãoque um grupo finge ter condições melhores pra emprestar dinheiro, pede um valoraposta do brasileirãogarantia e desaparece. Ou então simplesmente tenta pegar todos os dados financeiros da pessoa para usar no futuro.

Por isso, a dica dela é sempre procurar referência da instituição antesaposta do brasileirãopegar um empréstimo - especialmente se a proposta parecer uma coisa, assim, milagrosa.

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