Brasileiros superendividados: 'Vendi a lavadora para pagar aluguel, agora devo parcelas da máquina':betmotion bingo login

A única renda da família, que tem gastos extraordinários frequentes com a saúde da caçula, é uma aposentadoriabetmotion bingo loginum salário mínimo (R$ 1.212 atualmente) que o maridobetmotion bingo loginJaqueline recebe por também ter uma deficiência.

Parte fica para o banco assim que cai na conta, para pagar parcelasbetmotion bingo loginempréstimos passados, que têm a pensão como garantia. Sobram pouco maisbetmotion bingo loginR$ 700 para sustentar a família no mês.

Jaqueline tem faturasbetmotion bingo loginvários cartõesbetmotion bingo logincréditobetmotion bingo loginatraso, além das contas básicasbetmotion bingo logincasa, somando dívidas que já passambetmotion bingo loginR$ 20 mil. "Os cartões acabam virando um meiobetmotion bingo logina gente pagar as contas", diz.

"A gente precisa às vezes comprar um remédio, compra no cartão, aí chega a fatura, nem sempre a gente consegue pagar o mínimo, e vira uma bolabetmotion bingo loginneve. A gente vai empurrando, pagamos a mais antigas e deixamos as mais novas para depois. Mas nunca conseguimos sanar as dívidas por completo."

Desde o nascimento da filha, o casal depende da ajudabetmotion bingo loginconhecidos, amigos e familiares todo mês.

"Mas, agora, com essa crise que está aí, não estamos conseguindo mais arrecadar os valores para manter as nossas contasbetmotion bingo logindia. Até a solidariedade chega um ponto que não chega a tempo. Porque não é que está difícil só para a gente, está difícil para quem ajuda também", afirma Jaqueline.

O caso dela é extremo, mas o avanço do endividamento e da inadimplência das famílias brasileiras é uma realidade do país como um todo.

Uma pessoa é considerada apenas endividada quando tem um compromisso financeiro, mas pagabetmotion bingo logindia. Ela se torna inadimplente quando não paga a dívida no prazo.

Tanto o percentualbetmotion bingo loginfamílias endividadas quanto obetmotion bingo logininadimplentes vêm batendo recordes desde o ano passado e estãobetmotion bingo loginseu maior patamarbetmotion bingo login12 anos.

E a tendência é que a inadimplência suba ainda maisbetmotion bingo login2022 por causa do aumento dos juros e do fimbetmotion bingo loginmedidas emergenciais criadas na pandemia para ajudar os endividados.

A guerra na Ucrânia deve agravar esse cenário, ao provocar aumentobetmotion bingo logininflação, o que reduz a renda familiar disponível para honrar compromissos financeiros.

Ao fimbetmotion bingo loginfevereiro, o ministro da Economia, Paulo Guedes, informou que o governo estuda liberar recursos do Fundobetmotion bingo loginGarantia do Tempobetmotion bingo loginServiço (FGTS) para ajudar as famílias endividadas, mas não deu uma data.

Endividamento recorde

O nívelbetmotion bingo loginendividamento médio das famílias brasileiras ao longo 2021 chegou a 70,9%, o maior valor até então, segundo a Pesquisabetmotion bingo loginEndividamento e Inadimplência do Consumidor (Peic), da Confederação Nacional do Comérciobetmotion bingo loginBens, Serviços e Turismo (CNC),

O patamar foibetmotion bingo login76,3%betmotion bingo logindezembro, um recorde histórico. Em fevereiro desse ano, o recorde foi novamente quebrado: 76,6%.

"O endividamento foi acelerando ao longo do ano passado", diz Izis Ferreira, economista da CNC. "Nunca tínhamos tido na série histórica — que começabetmotion bingo login2010 — um anobetmotion bingo loginque o endividamento cresceu tão rápido."

Segundo ela, as famílias recorreram ao crédito por motivos diferentes conforme a renda.

"Para asbetmotion bingo loginmenor renda,betmotion bingo loginaté dez salários mínimos mensais, o avanço muito rápido da inflação deteriorou o orçamento dessas famílias", observa Izis.

Ela destaca que, na altabetmotion bingo login10% da inflaçãobetmotion bingo login2021, pesaram muito itens que têm forte impacto na renda das famílias, como gasolina (com altabetmotion bingo loginpreçobetmotion bingo login47%), energia elétrica (21%), alimentos (8%) e medicamentos (6%).

Enquanto isso, a renda domiciliar dos brasileiros caiu 10,7% no quarto trimestrebetmotion bingo login2021 na comparação anual, o menor patamar da série histórica, iniciadabetmotion bingo login2012.

"Isso fez com que essas famílias precisassem usar mais o cartãobetmotion bingo logincrédito, cheque especial e recorrer aos carnêsbetmotion bingo loginloja para manterem seu nívelbetmotion bingo loginconsumo", explica a especialista.

Já para as famílias mais ricas, com renda mensal acimabetmotion bingo logindez salários mínimos, o primeiro fator do aumento do endividamento foram os juros muito baixos no iníciobetmotion bingo login2021.

A Selic (taxa básicabetmotion bingo loginjuros da economia brasileira), que está agorabetmotion bingo login10,75% ao ano e com perspectivabetmotion bingo loginsuperar 12% nos próximos meses, começou o ano passadobetmotion bingo login2%, o menor nível da história.

"Essas famílias aproveitaram para comprar imóveis, carros, num contextobetmotion bingo loginjuros ainda favorável", afirma a economista.

Um segundo fator foi o arrefecimento da pandemia com o avanço da vacinação ao longobetmotion bingo login2021, que fez essas famílias voltarem a consumir serviços, como viagens, o que contribuiu para mais endividamento.

Inadimplência e jurosbetmotion bingo loginalta

A economista da CNC observa que, ao longobetmotion bingo login2021, apesar do avanço do endividamento, a inadimplência se manteve baixa na maior parte do ano, e a média anual ficoubetmotion bingo login25,2%.

Mas a taxa começou a crescer a partirbetmotion bingo loginoutubro. Naquele mês, 25,6% das famílias tinham contasbetmotion bingo loginatraso. Eram 27%betmotion bingo loginfevereiro deste ano, maior patamar da série histórica da CNC, que começoubetmotion bingo login2010.

Entre famílias com rendabetmotion bingo loginaté dez salários mínimos, o percentual já chegava a 30,3% no dado mais recente disponível.

Iziz Ferreira avalia que,betmotion bingo login2022, o endividamento deve se manter alto, acima dos 70%. "Mas,betmotion bingo loginfunção dos juros e das dificuldades enfrentadas pelas famílias, não deve crescer muito mais do que isso."

Já a inadimplência deve continuar aumentando, principalmente nesta primeira metade do ano, diz a economista.

"A inadimplência deve continuar atingindo os maiores níveis da série histórica", acredita a economista, citando ainda a maior dificuldade das famílias para renegociar dívidas num ambientebetmotion bingo loginjuros elevados.

Alémbetmotion bingo loginfrear a tomadabetmotion bingo logincrédito novo e dificultar a renegociaçãobetmotion bingo logindívidas, os juros altos tendem a desacelerar a atividade econômica.

Isso prejudica o desempenho do mercadobetmotion bingo logintrabalho e pode dificultar reajustes salariais acima da inflação, mantendo os orçamentos dos lares brasileiros apertados, o que tende a contribuir para a inadimplência.

Contas básicas atrasadas

Uma particularidade da inadimplência atual é o aumento das contas básicas como água, luz e telefonebetmotion bingo loginatraso.

Segundo dados da Serasa, as contas básicas já representavam 23,9% das dívidasbetmotion bingo logindezembrobetmotion bingo login2021, comparado a 20,4% no mesmo mêsbetmotion bingo login2020.

As dívidas com contas só eram superadas ao fim do ano passado pelos débitos com bancos e cartões, que representavam 27,7% do total.

Fernando Gambaro, coordenador da Serasa, diz que parte desse aumento se deve a altabetmotion bingo loginpreços, particularmente da luz.

No entanto, esse tipobetmotion bingo logininadimplência indica uma piora da situação da renda das famílias, já quebetmotion bingo logingeral as pessoas priorizam as contas básicasbetmotion bingo loginmomentosbetmotion bingo loginaperto.

Um atraso nessas contas, portanto, revela uma situaçãobetmotion bingo logindificuldade financeira extrema.

'Vendemos a máquinabetmotion bingo loginlavar para pagar o aluguel'

Essa é a realidade que vive hoje Cascileia Carvalho da Cunha,betmotion bingo login21 anos e moradorabetmotion bingo loginAnápolis,betmotion bingo loginGoiás.

Mãebetmotion bingo loginum filhobetmotion bingo login4 anos e grávidabetmotion bingo login7 meses, ela e o companheiro estão desempregados. Ela pela gravidez avançada e ele, após ser demitidobetmotion bingo logindezembrobetmotion bingo loginseu empregobetmotion bingo loginestoquista.

O casal está com o aluguel (que inclui luz e água) atrasado, alémbetmotion bingo loginter dívidasbetmotion bingo logincartãobetmotion bingo logincrédito.

"Comprei uma lavadora para poder lavar as roupinhas do bebê, mas tivemos que vender antesbetmotion bingo loginterminarbetmotion bingo loginpagar, para pagar um aluguel anterior. Agora, as parcelas da máquina também estão atrasadas", conta a jovem.

Desesperado com as dívidas, o companheirobetmotion bingo loginCascileia tentou fazer um empréstimo. Sem acesso a crédito no mercado financeiro, recorreu a grupos no Facebook. Mas as pessoas que se disseram dispostas a ajudar eram na verdade golpistas.

"Todos queriam um depósitobetmotion bingo loginR$ 7, R$ 50 ou até R$ 100 para fazer o empréstimo. Diziam que tinha que dar uma entrada. Ele chegou a depositar R$ 7, e a pessoa logo bloqueou ele", conta Cascileia. "Que bom que foram só R$ 7... Está muito difícil."

Dívidas com cartãobetmotion bingo logincrédito

Apesarbetmotion bingo loginas contas básicas terem tido o maior crescimentobetmotion bingo loginparticipação nas dívidas dos brasileirosbetmotion bingo login2021, o cartãobetmotion bingo logincrédito segue imbatível como principal formabetmotion bingo loginendividamento das famílias.

"Às vezes, a gente tem uma visão um pouco errônea do cartãobetmotion bingo logincrédito e imagina que são contas altas, compras que podem ser parceladas", diz Gambaro, da Serasa.

"Mas quando analisamos quais compras estão sendo feitas com cartãobetmotion bingo logincrédito pelo brasileiro, praticamente 70% delas sãobetmotion bingo loginsupermercados ebetmotion bingo loginalimentos. Então, o principal motivobetmotion bingo loginendividamento dos brasileiros são mesmo contas básicas do dia-a-dia", observa o analista.

É preciso levarbetmotion bingo loginconta que o rotativo do cartão — quando a pessoa deixa parte da fatura para pagar depois — é a modalidade mais carabetmotion bingo logincrédito do país, com juros médios que chegam a 345% ao ano. Assim, o endividamento no cartão deveria ser evitado a todo custo, mas isso nem sempre é possível.

"A pandemia afetoubetmotion bingo loginuma forma diferente o pagamentobetmotion bingo logincontas básicas. Porque as pessoas entendem sim a prioridade dessas contas", diz Gambaro.

"O Brasil tem uma dificuldade pela baixa renda e pela faltabetmotion bingo logineducação financeira, mas se as pessoas pudessem escolher e tivessem condições financeiras para isso, elas com certeza escolheriam pagar as contas básicas num primeiro momento. As pesquisas mostram isso."

Está endividado? O que fazer

Izis Ferreira, da CNC, diz que uma formabetmotion bingo loginevitar a inadimplência é colocar todo o orçamento da família na ponta do lápis para ter uma ideiabetmotion bingo loginquanto entra, quanto sai e onde cortar.

É preciso também ter uma visão clarabetmotion bingo loginquanto a família deve e quanto da renda pode destinar ao pagamento da dívida, diz Gambaro, da Serasa.

Em seguida, renegociar as dívidas mais caras, como do cartão, trocando por outra mais barata, como um crédito pessoal, por exemplo.

A partir daí, tentar não se endividar mais, abrindo mão dos cartões ou, se isso não for possível, mantendobetmotion bingo logincada um deles uma etiqueta com o valor da fatura remanescente, para se lembrar do custobetmotion bingo loginusar o cartão.

Para quem já está inadimplente, a economista da CNC diz que o caminho é cortar gastos supérfluos e renegociar as dívidas para reduzir o total, os juros e o tamanho das parcelas, para que caibam melhor no orçamento.

Gambaro diz que há muitas opçõesbetmotion bingo loginrenegociaçãobetmotion bingo logindívidas no mercado, como feirões e aplicativos online, onde a pessoa consegue parcelar dívidas e, a partir do pagamento da primeira parcela, já volta a ter o nome limpo.

"As pessoas acham que a renegociação é um processo moroso, que toma tempo, mas pelo site ou pelo aplicativo, leva minutos", diz o especialista.

Ele alerta, porém, que os consumidores devem tomar cuidado para não cairbetmotion bingo loginfraudes.

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