O que é 'desconto hiperbólico', o viés psicológico que te faz tomar más decisões - e como evitá-lo:blaze cpm

Esse preconceito psicológico, que também é estudado como “gratificação atrasada”, tem uma longa história.

Embora com nomes diferentes, o desconto hiperbólico tem sido estudado há séculos, quando os comerciantes (e até os filósofos) procuravam compreender a lógica do valor do dinheiro, do retorno do capital ou dos juros associados a um empréstimo conforme o custo e a oportunidade.

Tentando compreender estes fenômenos, nas últimas décadas, especialistas mergulharamblaze cpmcálculos matemáticos complexos para compreender e prever as forças que movem as finanças e a economia.

Por outro lado, vários psicólogos também pesquisaram o funcionamento do cérebro humano e os vieses cognitivos que atuam na tomadablaze cpmdecisões.

Um deles foi Daniel Kahneman, que analisou como tomamos decisões e como elas influenciam a economia comportamental, investigação pela qual recebeu o Prêmio Nobelblaze cpmEconomiablaze cpm2002 (com Vernon Smith).

De forma simples, alguns autores explicam que o viés hiperbólico nos faz pensar que quanto mais próxima a recompensa estiver no tempo, mais atrativa ela parece.

São conhecidas as experiências feitas há décadas com criançasblaze cpm4 anosblaze cpmque os pesquisadores ofereciam um marshmellow agora, ou dois marshmellowsblaze cpm15 minutos. E, previsivelmente, menos crianças decidiam esperar porque seria muito difícil para elas adiar a gratificação.

Em qualquer caso, os resultados destas experiências variam substancialmente dependendo das características da amostra e da inclusãoblaze cpmvariáveis ​​como a origem socioeconômica dos sujeitos, a idade ou a capacidade cognitiva, entre muitas outras.

Mas, no final das contas, a impulsividade é uma força que pode trabalhar contra nós na infância ou na idade adulta.

Se eles lhe oferecessem R$ 100 agora ou R$ 120blaze cpmuma semana, o que você preferiria?

Quando ablaze cpmdecisão opera sob viés cognitivo, é provável que você opte por ter menos dinheiro, mas mais cedo.

O viés nas decisões financeiras

O desconto hiperbólico “muitas vezes nos leva a tomar decisões das quais nosso 'eu do futuro' pode se arrepender”, explica Irene Scopelliti, professorablaze cpmMarketing e Ciências do Comportamento da Escolablaze cpmNegócios Bayes, na Universidadeblaze cpmLondres.

“É considerado um viésblaze cpmvezblaze cpmuma forma racionalblaze cpmvalorizar o tempo”, diz à BBC News Mundo.

Para alguns especialistas, esse viés psicológico poderia ser explicado como resultado do processo evolutivo, visto que o imediatismo nos impulsiona como se fosse um vestígio do nosso passado animal.

Outro motivo que pode influenciar esse tipoblaze cpmdecisão é o hábito da procrastinação, entendido como o atoblaze cpmadiar coisas que podem ser feitas no presente.

A ideiablaze cpmimprevisibilidade também entrablaze cpmjogo: é melhor ter algo certo agorablaze cpmvezblaze cpmesperar porque no caminho “coisas podem acontecer” e você ficaráblaze cpmmãos vazias.

Em qualquer caso, embora as pessoas tenham condições psicológicas distintas que as levam a favorecer recompensas imediatas, o preconceito geralmente está à espreita nas nossas cabeças.

O desconto hiperbólico é ativado quando, por exemplo, optamos por assistir televisão agorablaze cpmvezblaze cpmestudar para uma prova na próxima semana, comer pizzablaze cpmvezblaze cpmir à academia ou comprar algo desnecessário hojeblaze cpmvezblaze cpmeconomizar para as férias ou para a aposentadoria.

Aplicado às finanças, o desconto hiperbólico não é claramente um bom conselheiro quando temosblaze cpmtomar decisões monetárias, como quando pedimos um empréstimo para comprar um carro ou hipotecar uma casa.

“Isso funciona como uma balança”, diz Turney McKee, diretorblaze cpmpesquisa da consultoria The Decision Lab, com sedeblaze cpmMontreal, no Canadá, à BBC News Mundo, no sentidoblaze cpmpesar os custosblaze cpmrelação aos benefícios.

O que fazemos é tentar prever ablaze cpminfluência futura no equilíbrio dessa balança.

Como superá-lo?

Em termos práticos, Vincent Berthet propõe três ferramentas que podem ser eficazes na tentativablaze cpmsuperar o viés do desconto hiperbólico.

Uma delas é utilizar “dispositivosblaze cpmcompromisso”, como definir planosblaze cpmpoupança automáticos ou estabelecer prazos que ajudem a evitar decisões impulsivas.

Um bom exemplo, explica Berthet, é o programa Poupe mais Amanhã, criado pelo Prêmio Nobel da Economia Richard Thaler e pelo economista Shlomo Benartzi para ajudar as pessoas a aumentarem suas poupanças para a aposentadoria sempre que recebem um aumento salarial.

A segunda é o “compromisso prévio”, que envolve evitar tentações futuras, se comprometendo antecipadamente a fugir delas. Isto pode ser feito através do agendamentoblaze cpminvestimentos regulares ou, por exemplo, do agendamentoblaze cpmsessõesblaze cpmexercício físico que não podem ser facilmente adiadas.

E a terceira é usar lembretes (visuais, escritos ou conversas com outras pessoas) sobre os efeitos positivosblaze cpmmanter uma decisão a longo prazo.

Compreender os vieses que podem estar presentes quando tomamos decisões e reconhecer como influenciam as nossas decisões é um bom começo, afirma Irene Scopelliti.

Entre as técnicas específicas para mitigar os seus efeitos está, além do “compromisso prévio” que Berthet mencionou, a criaçãoblaze cpmpequenas “recompensas imediatas” para ajudar a reforçar comportamentos positivos que trazem benefícios a longo prazo.

Essa fórmula é utilizada por diversos aplicativos que motivam os usuários a manter, por exemplo, um nível diárioblaze cpmprática esportiva oublaze cpmidiomas, dando pequenas recompensas imediatas como pontos ou mensagens positivas no celular.

Uma boa ideia é nos incentivarmos a praticar exercícios, como assistir a uma série da Netflix enquanto corremos na esteira (em vezblaze cpmassistir no sofá).

Criar períodosblaze cpmreflexão, afirma o especialista, é outra estratégia útil. Trata-seblaze cpmesperar (um dia, uma semana, um mês) antesblaze cpmfazer qualquer compra não essencial para evitar decisões compulsivas.

Basicamente, trata-seblaze cpmadiar um pouco a gratificação para ter certezablaze cpmque a decisão é apropriada.

Também é útil tornar a recompensa futura mais tangível. Se a recompensa são as férias, vale colocar uma foto do destino como papelblaze cpmparede, ou até mesmo imprimir uma foto e colocar na geladeira.

É literalmente “ver” o prêmio no final do caminho ou imaginar como o eu do futuro se sentiriablaze cpmrelação a essa decisão.

Precisamente essa técnicablaze cpmse projetar no tempo, diz Turney McKee, conhecida como pensamento futuro episódico, ou às vezes chamadablaze cpm“viagem mental no tempo”, provou ser muito eficaz.

O pensamentoblaze cpmalta interpretação também provou ser eficaz, acrescenta, se referindo ao pensamento abstrato que nos permite olhar para o quadro geral, sem nos concentrarmos apenas nos detalhes.

Se estamos falandoblaze cpmdecisões práticas mais previsíveis eblaze cpmlongo prazo, como contrair uma hipotecablaze cpmtaxa fixa ou um empréstimoblaze cpmcarro, é útil fazer as contas e comparar o custo total ao longo do tempo, diz.

A mesma lógica pode ser aplicada aos serviçosblaze cpmassinatura, onde o custo médio mensal costuma ser menor na contratação do serviço por um período maior.

Talvez isso não aconteça com o dinheiro, mas o viés hiperbólico pode estar presenteblaze cpmcoisas tão simples como querer ter uma vida mais saudável, mas não conseguir resistir a alimentos que fazem mal e ao sedentarismo.

Depoisblaze cpmconversar com os especialistas, provavelmente me animarei a experimentar a técnicablaze cpmconversar com meu futuro eu, para ver se me atrevo a contar a ele sobre as decisões erradas que às vezes tomo sem olhar para o longo prazo... e para ver se talvez ele pode me dar bons conselhos.